Микрозайм отличные наличные. Что делать с большими штрафами в микрозайме? Микрозайм отличные наличные просрочка угрожают

Доля просроченных микрозаймов россиян растет с каждым годом. Все большее количество заемщиков не могут вернуть долг по займу в МФК. Отчасти это связано с ухудшением экономической ситуации, отчасти с нестабильной работой, но остаются и те заемщики, которые принципиально не возвращают долги микрофинансовым организациям.

Что такое просрочка?

Просрочка по микрозайму — это нарушение заемщиком сроков возврата задолженности согласно кредитным обязательством (договору). Например, вы оформили микрозайм с единовременным возвратом задолженности 25 марта. Если 25 марта деньги не появятся на счету кредитной организации, то с 26 марта начнется просрочка.

Часто заемщики считают дату погашения займа по договору датой платежа и вносят деньги в этот день, в итоге они не успевают дойти до микрофинансовой организации вовремя и начинается просрочка. В ней виноват заемщик.

Практически все кредитные организации предупреждают своих клиентов о том, что оплачивать задолженность нужно заранее, дня за 2-3 до даты предполагаемого погашения. Только в этом случае можно гарантировать, что деньги отобразятся на счете кредитора вовремя.

Какие бывают просрочки?

Существует негласная периодизация просрочек:

От 1 до 5 дней практически никак не влияет на кредитную историю заемщика и считается многими микрофинансовыми организациями за обычную задержку платежа при погашении. Обычно так и бывает, когда заемщики платят день в день, а до МФО средства доходят только через 1-3 дня. Тем не менее, практически в каждой компании есть штрафные санкции за просрочку, которые начинают действовать уже с первого дня задержки платежа.
Просрочка до 30 дней показывает микрофинансовой организации и другим кредиторам, что у заемщика были определенные финансовые сложности, которые он решил и погасил займ. Обычно при просрочке до 30 дней попытки взыскать просроченную задолженность проводит непосредственно кредитор через свою службу взыскания, не обращаясь к помощи коллекторов.
Просрочка от 30 до 90 дней. В этот период микрофинансовая организация обычно принимает решение отдать взыскание задолженности по займу в руки коллекторов. Сделка оформляется по агентскому договору, по которому коллекторы работают примерно 3-12 месяцев или до полного погашения долга.
Просрочка свыше 90 дней в большинстве случаев означает, что заемщик вряд ли вернет задолженность, особенно если он в течение этого времени игнорирует кредитора и коллекторов, не отвечает на звонки, не идет на контакт и т.д. Микрофинансовая организация старается быстрее избавиться от долга такого клиента, сначала отдавая его по агентскому договору коллекторам, а затем полностью продавая по договору цессии.

Как действует МФО, когда долг переходит к коллекторам?

Когда микрофинансовая организация передает долг коллекторам на взыскание по агентскому договору, то она продолжает оставаться единственным кредитором по займу, но не предпринимает никаких действий для взыскания. С момента заключения агентского договора все обязанности по взысканию задолженности с заемщика переходят на «плечи» коллекторов. Именно они названивают клиенту, приходят домой и требуют вернуть долг.

Если МФО продает долг заемщика коллекторскому агентству, то с этого момента МФО вообще не имеет никакого отношения к долгу и заемщику, а основным и единственным кредитором клиента становится коллекторское агентство. Возвращать долг заемщику придется именно коллекторам.

Часто заемщики в подобных ситуациях остаются в неведении, потому что их редко кто-то предупреждает о смене кредитора. Обычно заемщик узнает об этом тогда, когда кредитор обращается в суд или проходит слишком много времени.

В любом из случаев коллекторы действуют очень решительно. Они разными способами пытаются вернуть деньги. Сначала на заемщика оказывается дистанционное давление посредством звонков, смс-сообщений, писем с угрозами.

При общении коллекторы пробуют разные методы взыскания: уговоры, угрозы, запугивания. Они не стесняются звонить контактным лицам из анкеты заемщика и угрожать совершенно посторонним людям, которые не имеют никакого отношения к долгу, а часто — и к самому должнику.

Если дистанционные методы взыскания просроченной задолженности не увенчались успехом, к заемщику выезжает специальная группа коллекторов, которая на месте пытается напугать должника, чтобы тот быстро вернул деньги.

В зависимости от коллекторского агентства его работники могут пройтись по соседям, рассказывая о долгах «Васи Пупкина из 34 квартиры», исписать подъезд нелицеприятными надписями, облить машину заемщика краской, поцарапать ее, спустить шины и т.д. Их действия сложно предугадать, потому что многое зависит от самого человека и коллекторского агентства.

Если все методы взыскания не приносят успеха, кредитор или коллекторское агентство, купившее долг под договору цессии, может обратиться в суд за взысканием долгов в принудительном порядке. В 99.9% кредиторы выигрывают суды, а с заемщиков впоследствии взыскивается полная сумма долга по исполнительному листу. Этим занимаются судебные приставы.

Когда портится кредитная история заемщика?

Кредитная история заемщика начинает портиться уже с первого дня просрочки, но большинство кредитных организаций обращает внимание на просрочки от 5 дней. На задержки платежей до 5 дней мало кто обращает внимание.

Все понимают, что они чаще всего бывают вызваны погашением займа день в день и последующей задержкой при переводе. Таким образом, заемщика можно считать должником только формально, по факту он не пропускал сроки погашения задолженности. Банки и другие кредиторы учитывают это при рассмотрения кредитной истории потенциального клиента.

Однако, каждый заемщик должен понимать, что его кредитный рейтинг ухудшается уже с первого дня просрочки. В его интересах погашать займ вовремя. С увеличением количества дней просрочки и непогашенных займов кредитная история все больше ухудшается, становится плохой.

Чтобы не допустить просрочек в погашении займа, воспользуйтесь несколькими правилами и советами от наших экспертов.

Ответ: По всем вопросам, касающимся персональных данных, обращайтесь на почту [email protected]

Как быстро зачисляется платеж через Личный кабинет?

Ответ: На сайте otlnal.ru и в мобильном приложении вы можете оплатить займ полностью или частично банковской картой VISA или MasterCard без комиссии. Платеж зачислится мгновенно.

Как работает Колл-центр?

Ответ: Колл-центр принимает входящие звонки от клиентов круглосуточно. Заявки на займы колл-центр обрабатывает круглосуточно. Звонок в Колл-центр по РФ бесплатный.

Что такое займы «До зарплаты»?

Ответ: Это займы небольших сумм на короткие сроки и с минимальным пакетом документов. Такие займы выдают микрофинансовые организации и оформляются они быстрее и проще, чем кредит в банке. Чаще всего, период, на который клиенту выдается нужная сумма, примерно равен количеству дней от аванса до основной получки, поэтому такой займ и называется «До зарплаты».

Что нужно для того, чтобы получить займ?

Ответ: Чтобы получить микрозайм, прежде всего необходим паспорт – основной документ, удостоверяющий личность. Неработающим пенсионерам, которые обращаются за займом впервые, также потребуется пенсионное удостоверение. Также в отдельных случаях могут понадобиться дополнительные документы помимо паспорта. Это нужно для того, чтобы определить индивидуальные условия, выгодные для определенного клиента.

Какую максимальную сумму я могу получить?

Ответ: Если вы обращаетесь в МФО «Отличные наличные» впервые, то максимальная сумма займа составляет 15 000 рублей. При повторном обращении (если первый займ был полностью погашен без нарушений) сумма увеличивается до 30 000 рублей.

Как быстро можно получить займ?

Ответ: Оформление займа в офисе новому Клиенту занимает 14 минут, при повторном обращении время оформления сокращается до 5-7 минут.

Что можно сделать, чтобы ускорить оформление займа?

Ответ: Чтобы получить займ еще быстрее, отправьте заявку с сайта, из мобильного приложения "Отличные наличные" или позвоните по бесплатному телефону 8-800-550-7777. После того, как консультант перезвонит вам, вам останется только прийти в любой офис, подписать документы и получить деньги.

Скажите, я могу оформить еще один займ?

Ответ: Вы можете получить повторный займ после закрытия текущего займа. Также вы можете оформить займ на карту в рамках докредитовки – то есть, если у вас уже есть открытый займ на Займкарте, вы можете получить на нее дополнительные средства в рамках действующего лимита вашей карты.

Что нужно для того, чтобы получить Займкарту?

Ответ: Вы можете получить Займкарту, если оформили хотя бы один займ в компании «Отличные наличные». Для получения Займкарты вы можете оставить заявку на сайте, в мобильном приложении, по бесплатному номеру 8-800-550-7777 или обратиться в любой офис «Отличные наличные». С собой у вас должен быть паспорт и включенный рабочий контактный телефон.

Как пользоваться Займкартой?

Ответ: Чтобы получить займ на Займкарту, вы можете отправить заявку с нашего сайта, из мобильного приложения "Отличные наличные", позвонить по бесплатному номеру 8-800-550-7777 или обратиться в любой офис «Отличные наличные». Согласованная сумма будет зачислена на вашу карту.

Использовать карту можно тремя способами:
- при расчетах в магазинах без комиссии;
- при совершении онлайн-покупок без комиссии;
- при снятии наличных в банкоматах, обслуживающих MasterCard (комиссия 100 рублей при снятии суммы до 2000 рублей, без комиссии при снятии суммы от 2000 рублей).

Пополнять Займкарту и перечислять с нее денежные средства на другую карту невозможно.

Как можно снять денежные средства с Займкарты?

Ответ: Вы можете снять наличные с Займкарты в любом банкомате, обслуживающем карты MasterCard. Если вы снимаете от 2000 рублей, выдача наличных производится без комиссии. Если сумма меньше 2000 рублей, взимается комиссия 100 рублей.

У меня плохая кредитная история, могу я получить займ?

Ответ: Да, даже с негативной кредитной историей или без нее (ранее не было займов и кредитов) вы можете получить займ в нашей компании. При этом при добросовестном погашении займа и процентов по нему в срок у вас формируется положительная кредитная история. Это помогает исправить плохую кредитную историю.

Как "Отличные наличные" могут улучшить мою кредитную историю?

Ответ: Данные обо всех выплаченных и невыплаченных кредитах хранятся в общей базе, доступ к которой имеют все кредитные организации. Заемщику с хорошей кредитной историей банки охотно выдают займы и предлагают выгодные условия, тогда как тем, у кого плохая кредитная история, намного сложнее получить кредит, а условия, которые ставят банки, не самые выгодные (меньше срок и сумма кредита, выше процент, требование залога или поручителей и т.д.).

Если у вас неблагоприятная кредитная история, вы можете улучшить ее, взяв небольшой займ на короткий срок и своевременно погасив его. Компания направит информацию об этом в Бюро кредитных историй, и ваша история улучшится.

Как быть уверенным в защите моих персональных данных?

Ответ: «Отличные Наличные» - компания, которая работает, соблюдая все законы РФ, в том числе и Закон о персональных данных. Кроме того, в ООО МФО «Бюро финансовых решений» действует Политика в отношении обработки и защиты персональных данных , с которой вы можете ознакомиться. Соблюдение требований законов контролируется Прокуратурой РФ, Центробанком РФ, Роскомнадзором и другими ведомствами. Поэтому вы можете быть уверены в сохранности ваших персональных данных.

Какими способами можно погасить займ?

Ответ: Для погашения займа предусмотрено несколько способов: вы можете лично или через представителя (любого совершеннолетнего лица) погасить займ в офисе, где он был выдан – для этого необходимо назвать ФИО и паспортные данные заемщика. Удаленно можно погасить займ через платежную систему QIWI, также вы можете перевести денежные средства банковским переводом или оплатить банковской картой в личном кабинете на сайте. Подробнее о способах погашения займа читайте в этом разделе .

Могу ли я оплатить задолженность банковской картой?

Ответ: В личном кабинете на сайте или в мобильном приложении "Отличные наличные" вы можете внести платеж по займу банковской картой Visa или MasterCard. В офисах Компании платежи банковскими картами не осуществляются.

Что делать, если не получается оплатить займ вовремя?

Ответ: Если вы не успеваете погасить займ вовремя, вы можете продлить договор, увеличив срок его действия от 7 до 20 дней, погасив только проценты за те дни займа, которые уже прошли.

Что произойдет, если я не оплачу вовремя?

Ответ: Если вы не погасили микрозайм в срок действия договора, на непогашенный остаток будет начисляться неустойка в размере 20% годовых.

Можно ли погасить займ досрочно?

Ответ: Да, можно. Вы можете погасить займ в любой день досрочно, при этом сумма процентов будет пересчитана пропорционально использованному количеству дней.

Можно ли продлить срок займа?

Ответ: Да, можно. Причем вы можете продлить даже просроченный заем. Для продления займа нужно оплатить всю сумму процентов, которые начислены за фактически использованный срок займа.

Где узнать сумму задолженности и дату платежа?

Ответ: Узнать сумму текущей задолженности и дату платежа, а также получить ответы на другие вопросы по вашему займу, вы можете несколькими способами: по бесплатному телефону 8-800-550-7777, через онлайн-чат на нашем сайте, в личном кабинете на нашем сайте или мобильном приложении, в любом офисе «Отличные наличные»

Могу ли я получить справку о погашении займа?

Ответ: Вы или ваш законный представитель, имеющий оформленную у нотариуса Доверенность, можете получить справку о погашении займа в любом офисе «Отличные наличные», а также справку о состоянии займа с указанием всей информации по наличию открытых и погашенных займов.

Может ли кто-то вносить платежи по займу за меня?

Ответ: Вносить платежи вместо вас может любой человек, которому исполнилось 18 лет.

Мне не пришло кодовое слово, что мне делать?

Ответ: Если вы не получили кодовое слово, позвоните с телефона, к которому привязана ваша карта по бесплатному номеру 8-800-550-7777. Назовите паспортные данные и получите новое кодовое слово.

Как получить пин-код?

Ответ: Для получения кодового слова предусмотрено два пути.
1. Если со дня оформления вашей карты прошло не более 14 дней, позвоните в по бесплатному номеру 8-800-550-7777 с телефона, к которому привязана ваша карта, и прослушайте сообщение авторобота с пин-кодом.
2. Если со дня оформления вашей карты прошло более 14 дней, позвоните по бесплатному номеру 8-800-550-7777 с телефона, к которому привязана карта, и попросите оператора узнать пин-код. Оператор перезапустит ваш пин-код, после чего вы можете позвонить по бесплатному номеру 8-800-550-7777 и прослушать сообщение авторобота с пин-кодом.

Здравствуйте! Полгода назад я получил микрозайм в размере 7000 т.р. от компании «Отличные наличные». Вовремя погасить не смог, были очень большие проблемы с финансами. По сей день они перезванивали мне и требовали оплатить долг со штрафами, на данный момент долг составляет, как они говорят 120 т.р. — это за 6 месяцев штрафы. На днях пришло смс сообщение, в котором говорится, что мой долг передан в «CREDIT EXPRESS» на досудебное урегулирование, срочно требуют перезвонить им во избежание крайне негативных последствий. Основной долг с процентами могу оплатить, а эти «бешеные штрафы» никак не могу, имущества нет, работы нет. Помогите, как мне поступить?

Ответ

Возьмите у банка выписку по счету и справку о состоянии текущей задолженности. Для того чтобы не переплачивать возьмите от коллекторов официальную бумагу с расчетом вашего долга. Если же коллекторы не будут реагировать на ваши требования о расчете суммы долга и не будут обращаться в суд, для того чтобы не выросли проценты и штрафы по долгу, вам стоит обратиться к ним с письменной претензией.

Так же вам следует погашать долг, плюс штраф и сохранять платежные документы. На все претензии кредиторов отправлять их в суд, а в суде уже снижать размер процентов. В соответствии с законом судом могут быть снижены и, как правило, снижаются суммы неустоек, штрафов и увеличенных при просрочке процентов. Однако, снижение суммы обычных процентов (тех, которые Вы должны уплатить, если бы выполняли свои обязательства строго в срок) законом не предусмотрена. А при микрозаймах именно эти проценты и являются очень большими.

В случае серьезных угроз и вымогательства – пишите заявление в правоохранительные органы. Вы должны понимать, что коллекторы могут вернуть долг лишь двумя способами: или добровольно, или через суд, никаких других полномочий у них нет.

МФО Отличные Наличные предоставляет займы до зарплаты в городах присутствия офисов и представительств по всей России. Среди клиентов организации более 190 тысяч заемщиков из разных уголков страны. Немудрено, что среди них достаточное количество должников, ведь МФО не отличается щепетильностью в отборе клиентов. Ежедневно сотни заемщиков с просрочками задаются вопросом: «Как работают коллекторы Отличные Наличные»? какие методы они используют для взыскания задолженности?

С какими коллекторами сотрудничает МФО Отличные Наличные?

Среди коллекторских агентств, с которыми сотрудничает МФО Отличные Наличные можно выделить НСВ (Национальная служба взыскания) и Эверест.

Обе организации являются членами НАПКА — российского объединения коллекторских агентств, которое призвано создать цивилизованный рынок услуг в России, основанных на законных действиях и строгой последовательности взыскания.

НСВ работает на рынке уже давно, а вот КА Эверест лишь недавно стало его частью.

Как работают коллекторы Отличные Наличные?

Для начала хочется отметить, что у кредитной организации есть собственная штатная служба взыскания просроченной задолженности, которая действует похлеще любых коллекторов.

Дело в том, что КА в большей степени эффективны лишь в крупных городах, где у них есть офисы и представительства, а также сотрудники, которые часто ходят по должникам. Для заемщика, который проживает на удаленном расположении, заблокировать назойливые звонки взыскателей — не проблема, а ехать за тысячи километров из-за долга в 15-20 тыс. никто из коллекторов не станет. Поэтому сотрудники офисов в разных городах являются по совместительству и местными коллекторами этой организации.

Раз на раз не приходится, но действуют они достаточно жестко. Начинается все со стандартных звонков на мобильный телефон. Однако вместо спокойного разговора сразу начинаются угрозы. Угрожают судом, уголовной ответственностью за мошенничество, арестом всего имущества и т.д.

Угрозы поступают в адрес детей, коллекторы говорят, что напишут в органы опеки жалобу на родителей и тогда детей заберут в детский дом. Также поступает прямые угрозы здоровью и жизни.

Если заемщик не отвечает на звонки и не оплачивает долг, коллекторы начинают звонить на рабочий телефон, указанный в анкете, рассказывают о долгах заемщика, о том, что он скрывается от закона и т.д.

Помимо прочего звонят всем контактным лицам, чьи номера были указаны в анкете и рассказывают ту же историю. При этом родственников и друзей запугивают тем, что они являются якобы поручителями по займу и в случае чего будут возвращать долги знакомого самостоятельно. Их пугают теми же баснями про тюрьму, суды, арест имущества и т.д.

Если и это не приносит результатов, по месту проживания отправляются коллекторы otlnal.ru. При личной беседе с заемщиком ведут себя агрессивно, хамят, громко кричат, чтобы соседи услышали о долгах заемщика и т.п.

Нередко коллекторы Отличные Наличные исписывают дверь и стены подъезда заемщика нелицеприятными надписями.

Так продолжается на протяжении 4-8 месяцев или до тех пор, пока заемщик не вернет всю сумму долга. По прошествии 6-12 месяцев долг передают/продают коллекторному агентству НСВ или Эверест, которые действуют не так жестко, как взыскатели самой МФО.

По крайней мере, они крайне редко ходят по домам и не исписывают двери должников. Их методы взыскания основаны на психологическом давлении, а не на физическом.

В первые недели коллекторы этих организаций начинают активно названивать заемщику с просрочкой. Количество звонков достигает 90-150 штук в день. Телефон просто ставят на дозвон, если заемщик не берет трубку или сбрасывает.

Также организация отправляет несколько писем на почтовый ящик со сведениями о том, что МФО Отличные Наличные наняла их по агентскому договору для взыскания задолженности.

Если заемщик не берет трубку и не идет на контакт, коллекторы начинают писать смс-сообщения с угрозами, отправляют письмо с изображением тюремной камеры и копией заявления в прокуратуру по факту мошенничества. Также в своих письмах НСВ постоянно грозится приехать по адресу проживания заемщика. При этом указывает точную дату и время приезда, однако в назначенный час коллекторы не появляются.

Зато еще через пару недель заемщик получает новое письмо, в котором коллекторы рассказывают, будто они приезжали, но им никто не открыл дверь и теперь-то они точно обратятся в полицию, да еще и в суд подадут.

Таким «писем счастья» может быть сколько угодно. В некоторых из них можно найти копию искового заявления в суд на взыскание задолженности, в других — копию жалобы в органы опеки на ненадлежащее исполнение родительских обязанностей и т.д. Все это — не более чем развод, который призван напугать заемщика, вселить в него страх, чтобы он поскорее вернул долг.

Как бороться с коллекторами Отличные Наличные?

Судя по тому, как работают коллекторы Отличные наличные, с ними лучше вообще не идти на контакт. Это лишь раззадорит их, они будут вести себя еще вызывающее и агрессивнее.

Гораздо лучше полностью игнорировать звонки. Сделать это поможет приложение «Антиколлектор», которое можно бесплатно скачать с Маркета и установить на свой смартфон. Также можно воспользоваться услугой «Черный список», которая есть в современных телефонах или у операторов.

После первого неприятного общения с сотрудниками и коллекторами Отличные Наличные нужно незамедлительно написать отзыв-жалобу прямо . Чаще всего с теми, кто оставляет негативные оценки и жалобы связываются представители МФО и пытаются урегулировать спорный вопрос.

Микрозаймы проще получить, чем своевременно погашать. Оформить столь доступный кредитный продукт МФО предлагают легко и быстро, потратить полученные средства заемщику тоже не составит труда, но очень скоро придется возвращать деньги, да еще и с процентами.

При неправильном финансовом планировании могут возникнуть проблемы. Просрочка может появиться по разным причинам – вы ошиблись с датой погашения, не успели получить зарплату и внести платеж, деньги задержались «в пути» между счетами, МФО не принимает платежи на выходных. Каждый день просрочки только усугубляет ситуацию.

Чем грозит просрочка по займам

Сами микрозаймы небольшие, однако, если не погасить их вовремя, должнику грозят серьезные неприятности. У нарушителя договоренностей с кредитором возникнут проблемы вне зависимости от размера обязательств.

Последствия просрочки по микрозайму:

начисление процентов по дефолтной ставке, что может увеличить сумму долга в несколько раз (по закону – не больше, чем в );
неустойка за нарушение условий возврата займа – штрафы, пени еще больше увеличат сумму задолженности;
негативная отметка в кредитной истории и снижение кредитного рейтинга – шансы получить очередной заём уменьшаются, если МФО и одобрит заявку, то ставка по займу будет высока из-за риска невозврата, в следующий раз придется серьезно переплатить;
при судебном взыскании долг увеличится на сумму судебных издержек, а еще приставы арестуют активы должника, ограничат его выезд за границу, заблокируют банковские счета.

Кредитор при просрочке может использовать любую из схем взыскания:

самостоятельно начнет досудебную работу с должником силами собственного отдела по взысканию;
передаст на аутсорсинг коллекторам взаимодействие с клиентом и, хотя регулирует их напор, но от переписки, звонков и переговоров должникам никуда не деться;
переуступит право требования по договору займа коллекторскому агентству – продаст долг заемщика;
подготовит исковое заявление, выиграет суд, по решению суда откроет исполнительное производство – и приставы придут к должнику для ареста имущества.
На остаток долга не просто будут начисляться пени и проценты, последует давление на должника – с ним будут общаться специалисты по взысканию. Заплатить все равно придется, но с потерей финансовой репутации.

Как справиться с просроченными долгами

Обойтись без коллекторов, приставов, штрафных санкций, негатива в кредитной истории можно даже при задержках с погашением займов. Реструктуризация и рефинансирование помогут снизить нагрузку на семейный бюджет:

Реструктуризация – это изменение условий действующего займа: срока его возврата, размера ежемесячных платежей. С новыми условиями будет проще платить. Долг погашается медленно и верно, и точно не придется участвовать в процедуре взыскания.
Рефинансирование предполагает получение займа на погашение действующих долгов, выдается он на таких условиях, чтобы снизить сумму ежемесячных платежей. Меняется процентная ставка, срок выплат и величина обязательных платежей.

И в том, и в другом случае платить по графику оказывается легче, чем раньше. После таких сделок клиент перестает быть недобросовестным должником и становится обычным заемщиком. У коллекторов нет к нему претензий, домой к нему не придут судебные приставы, его кредитное досье не будет испорчено.

Это выгодно и клиенту, и кредитору.

Реструктуризация

Кредиторы обычно предлагают реструктуризацию тем клиентам, кто не справляется с обслуживанием долга. При этом прекращается начисление дефолтных процентов и применение штрафных санкций. Вместо взрывного роста просроченной задолженности платежи снова вписываются в упорядоченный график погашения.

МФО выгодно пересмотреть условия возврата средств или предоставить «кредитные каникулы», если у вас возникли временные денежные трудности. Вы с ними справитесь и продолжите платить. Кредитору не придется инициировать судебные разбирательства или направлять коллекторов.

Но так чаще поступают банки, когда решается вопрос с крупным кредитом. А вот микрофинансовые организации не всегда столь внимательны к проблемам заемщиков. Клиентов много, суммы небольшие – издержки по переоформлению займов нецелесообразны (почитайте интересный )

Вы можете попросить о реструктуризации микрозаймов у своего кредитора, но в большинстве случаев получите отказ, так как это – не самая распространенная практика работы с должниками в МФО.

Немногие из них готовы индивидуально разбирать проблемы с платежеспособностью клиентов, анализировать жизненные ситуации, оценивать риски, принимать решения о реструктуризации. Небольшой долг по микрозаймам принесет больше проблем по сравнению с просроченным крупным кредитом, ведь с банком можно договориться, а с микрофинансовой организацией – почти невозможно.

Реструктуризация – это как подзарядка севшего аккумулятора в мобильном: он продолжит работать после подключения к «базе».

Рефинансирование

Если не удается решить вопрос о реструктуризации непосредственно с действующим кредитором, попробуйте добиться рефинансирования микрозаймов – взять средства в другом месте на более выгодных условиях и погасить имеющуюся просроченную задолженность.

Поиск программ рефинансирования затянется, если просрочка превышает 10-15 дней. Лучше поторопиться с заменой кредитора, не идущего на уступки и реструктуризацию, и сразу при возникновении просрочки выбрать рефинансирование.

Новый кредитор погасит все текущие займы с открытыми просрочками. Вы избавитесь от негативных последствий сразу, а затем постепенно начнете выплачивать сумму долга уже по новому договору.

При рефинансировании улучшатся и условия займа:

уменьшится размер ежемесячных платежей;
снизится процентная ставка.

У рефинансирования не только экономический эффект, но и психологический. Погашать долг вы сможете без давления нескольких кредиторов и по одним реквизитам, не путаясь в нескольких договорах и графиках.

Рефинансирование – это как полная замена разрядившейся батарейки: берем новый аккумулятор и работаем дальше.

Когда появилась просрочка по микрозайму, уточните у своего кредитора, нельзя ли реструктуризировать долг. Если действующий кредитор не идет на компромисс, то рефинансирование станет оптимальным решением для проблемы просроченных займов. Это позволит не сталкиваться с взысканием и штрафными санкциями, поможет минимизировать затраты на обслуживание долга.

Главное – найти лояльного кредитора, так как не все финансовые компании готовы работать с микрозаемщиками, у которых есть сложности с возвратом долгов. При обращении к специалистам вы поменяете «дорогой» просроченный заём на новый – более выгодный в обслуживании и без штрафов.

Где искать рефинансирование?

Итак, вы ищете предложения по рефинансированию займов. В банки обращаться бессмысленно – они не выдают кредиты на погашение долгов в МФО.