Можно ли перекредитовать автокредит в другом банке. Рефинансирование автокредита для физических лиц: условия, схемы, плюсы и минусы, советы. Действующая схема рефинансирования автокредита

Модульбанк утверждает, что он единственный в России фининститут, работающий исключительно с субъектами малого бизнеса, и является одним из лидеров по запуску новых продуктов. В этой статье расскажем о возможностях онлайн-касс Модульбанка, стоимости обслуживания и порядка их приобретения и запуска в работу.

Дельные советы

Ликбез по финансовой безопасности в соцсетях

Стоит ли говорить о роли социальных сетей в жизни людей. Достаточно привести статистику: в среднем россияне проводят там 143 минуты в день. Это на руку мошенникам, которые используют соцсети как инструмент для доступа к чужому кошельку. О том как вести себя в интернет-сообществах без ущерба для финансового состояния и поговорим в этой статье.

Дельные советы

В каких банках можно перенести дату платежа по кредиту

До подписания кредитного договора банк согласовывает с заёмщиком график погашения займа. Но в процессе выплаты кредита может потребоваться перенести дату платежа. Такую услугу предоставляют не все банки. Как перенести дату платежа, расскажем в статье.

Дельные советы

Как сэкономить на КАСКО при оформлении автокредита

По условиям многих программ автокредитования требуется оформление полиса КАСКО на время погашения долга. Такая страховка требует немалых расходов. О том, как сэкономить на КАСКО при получении автокредита, расскажем в этой статье.

Злободневное

У моего банка отозвали лицензию. Что делать?

«Чистка» банковского сектора утихла, но, как показывает опыт, отзыв лицензии может коснуться любого банка. Для клиентов эта новость оказывается неприятной и неожиданной. Сразу же возникают вопросы: надо ли погашать кредит, не пропадут ли деньги, и куда вообще бежать? Отвечаем на частые вопросы, с которыми сталкиваются клиенты банков в такой ситуации.

Для юридических лиц

Снятие наличных со счёта ИП

Бизнес связан с оборотом денежных средств, в том числе наличных. ИП могут потребоваться деньги, чтобы рассчитаться за товары, услуги, хозяйственные операции и пр. О том, как правильно снять деньги со счёта ИП, расскажем в статье.

• Изменение ставок

  Генбанк повысил привлекательность автокредитов

  Генбанк снизил ставки по фирменным программам автокредитования до 11,5% годовых. Для получения данной ставки заёмщик из собственных средств должен оплатить не менее 50% от стоимости приобретаемого авто.Ставка по автокредиту составит 12,5% годовых, если клиент Генбанка готов самостоятельно оплатить хотя бы 20% от стоимости транспортного

  26 апр 2019

• Кто лучше

  Русфинанс Банк – лидер российского рынка автокредитования

  По итогам января-марта текущего года Русфинанс Банк занял 1 позицию в рейтинге отечественных кредитных учреждений по объёму и количеству выданных автокредитов.В первом квартале Русфинанс Банк предоставил клиентам на покупку транспортных средств 18,5 млрд рублей. Показатель вырос на 35% относительно данных аналогичного периода

  18 апр 2019

• Тесные связи

  Совкомбанк предлагает льготные автокредиты на покупку Suzuki и Hyundai

  Совкомбанк подписал соглашения с торговыми домами «Сузуки Мотор Рус» и «Хендэ Мотор СНГ».В рамках совместной программы клиенты Совкомбанка смогут получить ссуду на покупку новых автомашин Suzuki по ставке от 2,24% годовых. Займы предоставляются без первоначального взноса. Предельный срок выдачи кредитных средств составляет 72 месяца

  12 марта 2019

• Изменение ставок

  ВТБ снизил ставки на автокредиты

  В банке ВТБ подешевели кредиты на покупку подержанного автотранспорта. Теперь физические лица могут получить ссуду в рамках программы «Свобода выбора» по ставке в 9,9% годовых. Обязательным условием получения автокредита по сниженной ставке является оформление полиса автокаско и договора страхования жизни.Программа «Свобода

  07 марта 2018

• Новый продукт

  ЮниКредит Банк разработал новую программу автокредитования

  «Прайм» – так называется новый кредитный сервис ЮниКредит Банка, разработанный для желающих приобрести автомобиль premium-сегмента стоимостью от 2,5 миллиона рублей. Минимальная процентная ставка по программе составляет 10,8% годовых.В рамках сервиса «Прайм» клиенты ЮниКредит Банка могут оформить ссуду в размере до 8 миллионов рублей

  22 янв 2018

• Банк «Уралсиб» продлил действие льготных программ автокредитования

  Банк «Уралсиб» в 2018 году продолжит выдавать льготные ссуды на покупку авто по государственной программе автокредитования. В рамках данного сервиса банк снизил минимальный первоначальный взнос по автокредиту до 10% от стоимости транспортного средства.Государственная программа поддержки автопрома позволяет на льготных условиях

  29 дек 2017

• Новый продукт

  Генбанк предлагает оформить автокредит

  Генбанк разработал два новых сервиса – автокредит «Классический» и «Авторассрочка».Теперь на покупку нового легкового автомобиля в Генбанке можно получить от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. Максимальный срок выдачи ссуды составляет 5 лет. Из собственных средств заёмщик должен оплатить не менее 20% от стоимости приобретаемого

  18 окт 2017

• Кто лучше

  БыстроБанк – в лидерах по объёму выдачи автокредитов на машины с пробегом

  По итогам первых 6 месяцев 2017 года БыстроБанк вошёл в ТОП-5 списка российских кредитных учреждений, ранжированного по объёму выдачи автокредитов на подержанные транспортные средства.Кредитное учреждение активно участвует в государственных программах поддержки автопрома, по итогам I полугодия 2017 года занимая 7 место в рейтинге

  25 сент 2017

В нынешнем непостоянном мире все изменяется стремительно, и условия автокредитования не являются исключением. Ставки за пользование заемными средствами то повышаются, то падают. И, естественно, потребители в погоне за выгодой изъявляют желание воспользоваться такой услугой, как перекредитование автокредита. Что же собой представляет подобная финансовая операция? Действительно ли она выгодна для заемщика? Что необходимо для оформления такой сделки? Рассмотрим все нюансы.

В чем суть рефинансирования

Конечно, каждый потребитель, который желает перекредитоваться (то есть провести процедуру рефинансирования текущего долга) нацелен на получение некой выгоды. Но разные заемщики преследуют различные цели. Для кого-то выгода заключается в снижении процентной ставки. Кто-то желает сократить или, наоборот, увеличить срок выплаты долга. Есть и совершенно необычные причины выбора перекредитования, известные, пожалуй, только самому заемщику.

Неважно, какие цели преследуются, суть рефинансирования автокредита от этого не меняется. Всегда есть заемщик, у которого оформлена ссуда на приобретение автомобиля. Решив, что данный автокредит его не устраивает, этот человек обращается в финансовую организацию с намерением рефинансировать свою задолженность.

Заявку потребителя рассматривают и, в случае положительного решения, старый долг закрывается. А человек продолжает выплачивать ссуду, но на новых условиях.

Способы рефинансирования автокредита

Процесс перекредитования кредита условно можно разделить на три вида:

• внутрибанковское рефинансирование ;
• внешнебанковское рефинансирование ;
• рефинансирование автокредита через автосалон.

Первый вид, пожалуй, самый простой. Речь идет об изменении условий кредитования в рамках одного и того же банка. В таком случае потребителю бывает достаточно официально попросить кредитора о пересмотре условий долга, написав заявление. Если банк готов удовлетворить просьбу заемщика, то к существующему кредитному договору составляется дополнительное соглашение либо готовится на подпись новый проект договора.

Обычно перекредитование автокредита в рамках одного банковского учреждения не настаивает на повторном сборе полного пакета документов.

Если заемщик с момента подписания кредитного договора соблюдал все его пункты, возможно, банк даже не потребует повторного подтверждения платежеспособности своего клиента. То есть процедура изменения условий автокредитования для заемщика оказывается очень простой. Немного иначе обстоит дело с прочими видами перекредитования. О них стоит рассказать подробнее.

Перекредитование в другом банке

Рефинансирование кредита в этом случае представляет собой перенесение задолженности из одной финансовой организации в другую. При этом условия займа могут измениться полностью либо частично. Изменениям может подвергнуться:

Но кое-что остается неизменно. После перекредитования автомобиль, приобретенный на заемные средства, также является залогом. Но залоговые права переходят к новой финансовой организации. Соответственно, ПТС должник обязан передать в банк, который предоставил возможность перекредитования автозайма.

Внешнебанковское рефинансирование сопряжено с некоторыми трудностями. Если изменить условия в рамках одного банка для добросовестного заемщика не составит труда, то обратившись к новому кредитору, придется документально доказывать свою благонадежность. То есть необходимо не только заново собирать полный пакет бумаг, но и дополнительные документы по текущему автокредиту.

Стоит также учитывать, что банки не готовы иметь дело с автомобилями старше 5 лет. Поэтому процедуру перекредитования автокредита рекомендуется запускать примерно спустя год после начала выплаты задолженности.

Если обратиться за рефинансированием в автосалон

Для изменения условий автокредитования потребитель обращается в банк. А что делать человеку, который желает поменять не только кредитную программу, но и сам автомобиль? В этом случае можно перекредитоваться непосредственно в автосалоне, воспользовавшись программой Trade -in .

Схема проста: автосалон выкупает у заемщика имеющийся кредитный автомобиль. Получившуюся сумму дилер учитывает в качестве первоначального взноса за вновь приобретаемую машину. Одновременно с этим кредитные специалисты салона подбирают для потребителя оптимальную программу рефинансирования. Часть нового автокредита уходит в счет погашения уже имеющейся задолженности, остаток средств является частичной оплатой за только что купленное транспортное средство. Таким образом, перекредитование автокредита помогают оформить сотрудники автосалона. Заемщику лишь остается собрать к назначенному сроку все требующиеся от него бумаги для оформления, а позже подписать кредитный договор.

Схема рефинансирования автокредита через автосалон имеет свои преимущества: существенная экономия времени, быстрая замена транспортного средства, простота оформления. Но не каждый потребитель сможет воспользоваться подобной схемой. Чтобы оформить сделку по Trade -in , автомобиль должен отвечать некоторым условиям:

1. Пробег не более 100 тыс. км.
2. Возраст не должен превышать установленного порога (от 3 до 10 лет).
3. Хорошее техническое состояние.
4. Первоначальная геометрия кузова.

И только если транспортное средство подходит по всем вышеперечисленным параметрам, автосалон будет готов его выкупить. Тогда можно обсудить и вопрос о рефинансировании автокредита.

Документы для перекредитования

Для того чтобы подать заявку на рефинансирование автокредита, банк запрашивает у потребителя стандартный пакет документов. Бумаги нужны такие же, как и для заключения первичной автокредитной сделки. Это документы, подтверждающие личность и регистрацию, занятость и получение доходов.

Отличием от первичного займа является требование кредитора о предоставлении бумаг по текущей ссуде:

• копи и кредитного договора (текущего);
• график а выплаты долга;
• выписки из банка об оставшейся сумме задолженности;
• согласия банка на преждевременное гашение долга;
• реквизитов для перевода средств для закрытия задолженности.

Только после предоставления всех запрашиваемых банком документов сотрудники банка-кредитора готовы рассматривать заявку на рефинансирование автокредита. Но предоставление полного пакета документов еще не гарантирует положительное решение финансовой организации.

Выгодно ли рефинансирование?

На этот вопрос однозначного ответа не существует. Рассматривать каждую ситуацию нужно отдельно. Например, если целью является замена автомобиля, то перекредитование будет выгодным. Ведь заемщик желает поскорее оказаться за рулем новой машины. Поэтому обратившись в автосалон, он выигрывает кучу времени. И даже если после перекредитования условия займа останутся примерно те же, сделка будет выгодной.

Возьмем другую ситуацию. Заемщик пытается оптимизировать свои расходы и хочет уменьшить итоговую сумму выплат по автокредиту. Для этого он находит программу со ставкой ниже, чем его текущий автозаем. Но в этом случае не всегда можно сократить расходы, хоть на первый взгляд, выгода заметна.

Не стоит забывать, что процедура рефинансирования - это такой же целевой кредит, который оформляется для погашения уже имеющегося займа.

А значит, потребителю не избежать дополнительных расходов за выдачу кредита, открытие и ведение счета, страховку и прочие скрытые платежи. Соответственно, прежде чем принимать окончательное решение о перекредитовании, нужно все хорошо просчитать, чтоб процедура рефинансирования не оказалась в итоге более дорогостоящей по сравнению с первоначальным автокредитом.

Куда обратиться для оформления

Услуга рефинансирования в нашей стране набирает обороты. С каждым месяцем все новые представители банковской сферы включают ее в свой программный набор. Перечислим лишь некоторых кредиторов, которые готовы предложить автозаемщикам досрочное погашение займа за счет выдачи нового автокредита.

Райффайзенбанк

Сотрудники банка предлагают возможность рефинансирования в рублях с минимальным набором документов. Не взимаются дополнительные комиссии, заявки рассматривают в течение суток. Заем предоставляется сроком от 1 до 5 лет под 16%, позволяется его погасить досрочно. Но от заемщика требуется обязательное оформление КАСКО и внесение не менее 15% собственных средств изначально. Заявки принимают от лиц, достигших 23-летнего возраста и оформленных на рабочем месте не менее 4-х месяцев.

РоссельхозБанк

Условия подобны перечисленным выше. Дополнительно требуется поручительство третьих лиц. Если сумма перекредитования не превышает 300 тыс. рублей, банк просит одного поручителя. Если же сумма больше, то необходимо поручительство двух лиц. Срок рассмотрения заявки доходит до трех рабочих дней. В долг можно взять сумму как в рублях, так и в другой валюте на срок до пяти лет. Перекредитоваться может только тот заемщик, который уже исполняет обязательства по автокредитному договору не менее шести месяцев.

ВТБ 24

Кредитор не сторонник различных дополнительных поборов. Решение принимает быстро, поэтому можно закрыть вопрос рефинансирования всего за один визит. Деньги предлагают под 17,5% в рублях. Привлечение третьих лиц не требуется. Займы в целях перекредитования предоставляются только в российской валюте на сумму от 30 тыс. р. до одного миллиона. Заявки на рефинансирование принимаются от лиц старше 21 года, которые предоставили паспорт, справку о доходах и информацию о текущем кредите.

В 2017 году в РФ свыше 30% новых автомобилей покупается в кредит – такие данные обнародовало Объединенное кредитное бюро.

Но если для этих клиентов условия автокредитования оказались адекватными, то заемщикам, бравшим у банков в 2015-2016 годах, повезло куда меньше. Ставка в 20-25% в то время казалась настоящей удачей. Не у всех получается тянуть кредитную лямку весь положенный срок, да и какой в этом смысл, если сегодня кредиты стоят уже вдвое, а то и втрое дешевле?

Тысячи людей задумываются о том, что такое рефинансирование автокредита, как оно работает, и кто может на него рассчитывать.

Если вы брали автокредит на пике ставки рефинансирования в начале 2015 года, улучшить условия займа будет вполне логичным замыслом. По мнению специалистов, перекредитовываться имеет смысл в трех случаях:

1. Если ставка по новому кредиту ниже прошлого более чем на 2%. В этом случае рефинансирование в первый год даст возможность получить выгоду. Для примера возьмем автовладельца, который брал кредит на 500 000 рублей, за год выплатил 66 тысяч основного долга, а оставшуюся сумму перекредитовал.

Как видим, при разнице ставки в 3% и рефинансировании через год итоговая выгода составила 86 тысяч рублей.

1. Если вам жизненно необходимо уменьшить размер ежемесячного платежа. Обычно это достигается за счет увеличения срока кредита. Возьмем тот же пример с рефинансированием автокредита через год. Ставка меняется с 20% до 17%.

Здесь и ежемесячный платеж уменьшился, и сократилась общая стоимость кредита.

1. Если вы собираетесь продавать купленную в кредит машину, и вам нужно вывести ее из залога у банка. Перекредитование при помощи потребительского займа позволит получить ПТС в полное и безраздельное владение.

Как проводится рефинансирование автокредита

Еще несколько лет назад существовала сложная схема, при которой залог в виде приобретенного автомобиля при рефинансировании автокредита переходил от одного банка к другому. По этой причине большой популярностью такое перекредитование не пользовалось: процедура была затратной для заемщика и трудоемкой для банка.

Ниже мы покажем классический механизм рефинансирования автокредитования – возможно, банки еще не раз им воспользуются.

История из жизни

«Я покупал «Тойоту Хайлендер» в конце 2009 года по ставке 18% годовых. Машина попалась в наличии, ждать не хотелось, согласился на такую ставку.

В 2011-м ставки снизились, пошел в другой банк рефинансироваться. Потом пожалел – столько пришлось ходить, страховку переделывал, залоги, ПТСы, банки никак не контачили друг с другом (оба уже без лицензий давно), всё пришлось самому. Долго не закрывали погашенный кредит, пока жалобу не написал. Короче, второй раз в такое не полез бы».

Однако сейчас на рынке банковских услуг монопольно присутствует совсем другой вид замещения автокредитов. После того, как в 2016 году средняя процентная ставка по ушла ниже 20% и начали работать госпрограммы субсидирования ставок автокредитования, смысл в целевом рефинансировании займа на покупку машины стал постепенно исчезать. Теперь банки, оказывающие такую услугу, замещают автокредит потребительским.

Плюсы и минусы рефинансирования автокредита

Если при классическом перекредитовании единственным серьезным положительным моментом было уменьшение процентной ставки или ежемесячного платежа, то при замещении автокредита потребительским плюсов становится уже больше.

Плюсы:

• Уменьшается процентная ставка
• Сокращается срок кредита либо уменьшается ежемесячный платеж
• Автомобиль больше не находится в залоге у банка
• Нет необходимости обязательно делать КАСКО
• Новый кредит можно погасить, продав автомобиль

Наиболее привлекательным в данном случае является возможность стать полноправным владельцем авто, изъяв его из залога у банка.

Минусы:

У перекредитования есть и свои минусы, наибольшим из которых является необходимость в большинстве случаев два раза оплачивать страховку. В большинстве банковских автокредитов существует обязательное условие о страховании предмета залога (КАСКО). При перекредитовании клиенту активно предлагают страхование жизни, здоровья, имущества и так далее.

На практике редко кто способен отказаться от навязчивых услуг. Далеко не все пользуются и . А сами банки прикладывают максимум усилий для того, чтобы страховой продукт невозможно было вернуть.

Классическая схема рефинансирования автокредита

Еще раз напомним, что эта схема сейчас не используется, однако еще несколько лет назад она применялась и вполне возможно, снова станет актуальной в случае роста процентных ставок по кредитам. Порядок классического «автоперекредитования» таков:

1 Заявка клиента на рефинансирование автокредита (продукт целевой, и в заявке данный факт обязательно должен быть отражен).

2 Проверка сведений о заемщике. Предоставление в банк необходимых документов, в том числе по автомобилю, находящемуся в залоге. Банк за счет клиента проводит оценку залога.

3 Происходит переоформление залога. Оформляется кредитный договор, в котором прописывается либо конкретный срок, за который заемщик обязан передать ПТС из одного банка в другой, либо повышенная ставка по кредиту до тех пор, пока ПТС не будет передан.

4 После подписания договора деньги переводятся из «нового» банка в «старый» (наличными заемщику такие кредиты выданы быть не могут).

5 Клиенту в первоначальном банке выписывается справка о погашенном автокредите.

6 Начинается погашение нового автокредита.

Действующая схема рефинансирования автокредита

• Выбираем банк, который рефинансирует автокредиты (большинство из них включены в таблицу – см.ниже). Уточняем в банке, где взят автокредит, возможно ли его полное досрочное погашение.
• Заполняем анкету, получаем предварительное одобрение.
• Собираем необходимый пакет документов. Обратите внимание: если в условиях указано, что подтверждение доходов необязательно (например, в Сбербанке при заявке на ту же сумму, что и рефинансируемый кредит), это вовсе не значит, что справка 2-НДФЛ окажется лишней. Чем больше документов, подтверждающих вашу финансовую состоятельность, тем выше шансы на одобрение перекредитования, а в некоторых банках – на менее высокую ставку. Разве что для банка Тинькофф ваша справка значения не имеет, но если вы знаете точную среднюю сумму своего месячного дохода за последний год – это вызовет больше доверия. Документы на автомобиль не обязательны – достаточно кредитного договора с указанной в нем суммой
• Подаем заявку, прикладываем к ней документы. На одобрение отводится обычно 2-3 дня.
• Если заявка одобрена, заключаем договор потребительского кредитования. Средства «новый» банк переводит по реквизитам, указанным в договоре автокредита.
• Берем в первоначальном банке подтверждение того, что автокредит закрыт, получаем ПТС. Отношения со страховой компанией по КАСКО при желании можно завершить по истечении годичного периода кредитования – теперь никто не может вас обязать страховать автомобиль от рисков угона и утраты.

История из жизни

«Рефинансировала автокредит одного регионального банка по акции Сбера этим летом. У меня был ежемесячный платеж в 19500, процентная ставка 21%, общая сумма – 720 000 рублей, выплачено за 18 месяцев уже 350 тысяч с учетом процентов (основного долга – всего 135 000).

Я зарплатный клиент, подхожу под все-все условия, но и то долго думали, прежде чем одобрить. Получила 600 000 (страховка включена) под 12,9% на 4 года. Ежемесячный платеж вышел на 3500 меньше. А главное – машина теперь моя, ПТС лежит дома».

Банки, в которых можно рефинансировать автокредит: условия, процентные ставки, требования, документы

Банк	Процентная ставка и сумма	Срок	Документы и требования к заемщику	Дополнительные условия
Сбербанк	13,5% От 30 тыс.руб. до 3 млн.руб.	От 3 мес. до 5 лет.	21-65 лет, от 6 мес. текущего стажа. Паспорт с постоянной или временной регистрацией в РФ, кредитный договор, справка о доходах (не требуется при заявке на оставшуюся сумму старого кредита)	Можно рефинансировать автокредит самого Сбербанка – в комплекте с любым кредитом стороннего банка.
ВТБ24	13,5% (от 600 000 руб.), 14-17% (до 599 999 руб.).	От 6 мес. до 5 лет.	Гражданство РФ, паспорт с постоянной регистрацией в РФ, справка о доходах, кредитный договор.
Альфа-банк	16,9% – 19,9% (от 50 тыс.руб до 250 тыс.руб); (от 250 тыс.руб до 700 тыс.руб); (от 700 тыс.руб до 1,5 млн.руб)	От 12 до 60 мес.	Гражданство РФ, от 3 мес. текущего стажа. Паспорт с постоянной регистрацией в РФ, ИНН или СНИЛС, наличие стационарного телефона, копия трудовой книжки. Кредитный договор.
Райффайзенбанк	11,99% – 19,99% От 90 тыс.руб до 2 млн.руб.	От 12 до 60 мес.	23 – 67 лет. Гражданство РФ. Стаж от 6 мес. Наличие стационарного рабочего телефона. Паспорт. Подтверждение дохода. Подтверждение занятости (для кредита от 500 000 руб.). Кредитный договор.	Рефинансируются только сторонние автокредиты.
Почта-банк	14,9% – 19,9% От 50 тыс.руб до 1 млн.руб (для пенсионеров 20 000 руб – 200 000 руб).	От 12 до 60 мес.	Паспорт, СНИЛС, ИНН, кредитный договор.	Не рефинансируются автокредиты банков группы ВТБ
Тинькофф банк	12,9% – 23,9% До 300 тыс.руб. (в рамках одобренного по кредитной карте лимита)	–	Паспорт. Кредитный договор с реквизитами.	После перечисления денег по реквизитам картой нельзя пользоваться 120 дней, иначе насчитываются высокие проценты за нарушение грейс-периода (до 49,9%)
Росбанк	12% – 17% От 50 тыс. руб до 2 млн.руб.	От 12 до 60 мес.	Гражданство РФ. Постоянная регистрация. Паспорт. Подтверждение дохода. Подтверждение занятости (для кредита от 400 тыс. руб.). Кредитный договор.	–
Банк Москвы	13,5% – 17%	От 6 мес. до 5 лет	Гражданство РФ, постоянная регистрация в РФ. Паспорт, СНИЛС, кредитный договор. Подтверждение дохода, подтверждение занятости (кроме зарплатных клиентов).	Не рефинансируются автокредиты банков группы ВТБ

Требования к заемщикам, рефинансирующим автокредит

Данные требования полностью совпадают с аналогичными для потребительского кредита. Среди них:

• Возраст от 21 до 65 лет (в некоторых банках до 67 лет).
• Гражданство РФ.
• Постоянная регистрация в регионе присутствия банка (Сбербанк допускает временную регистрацию, кредит выдается на срок до ее окончания).
• Наличие общего и/или непрерывного текущего стажа. Серьезнее всего к этому относятся в группе ВТБ, где минимум 6-месячный опыт работы – обязательное требование. Постоянный «белый» доход, позволяющий обслуживать кредит. Чаще всего препятствием для одобрения становится уровень дохода, менее чем в 2 раза превышающий размер кредита. Требования у всех банков разные, поэтому клиенты иногда удивляются, почему им отклонили заявку на кредит с ежемесячным платежом в 8000 рублей, если по действующему автокредиту они платят 10000 рублей.
• Наличие стационарного рабочего телефона. Экзотическое требование, предъявляемое Раффайзенбанком и Альфа-банком, чтобы отсечь фиктивное трудоустройство для получения кредита.

Документы, необходимые для рефинансирования автокредита

• Паспорт РФ
• Кредитный договор по рефинансируемому автокредиту и справку об оставшейся к выплате сумме.
• Подтверждение дохода по форме 2-НДФЛ либо по форме банка. Как уже говорилось, если справку о доходах не требуют в качестве обязательной, не лишним будет предъявить ее добровольно.
• Подтверждение занятости – для большой рефинансируемой суммы (Росбанк – от 400 тыс.руб., Райффайзенбанк – от 500 тыс.руб.). Для зарплатных клиентов подобное подтверждение не требуют ни в одном банке.
• Другие документы. В некоторых кредитных организациях требуемые бумаги разделены на три группы: подтверждение личности, подтверждение дохода, подтверждение имущественной состоятельности. В каждой из них на выбор предлагается по несколько документов. Это может быть , водительское удостоверение, свидетельство о регистрации на машину, выписка из ЕГРН на квартиру или дом и так далее.

Рефинансирование кредита с использованием Trade-in

Единственным банком в РФ, рефинансирующим автокредиты по системе Трейд-ин, является ЮниКредит Банк. В чем суть этой программы?

Если у вас есть машина, купленная в кредит, и срок этого займа еще не истек, вы можете внести свое транспортное средство в качестве первого взноса за новую машину. Старый кредит за вас погасит банк. Обмен производится дилером той или иной марки, с которым у банка имеется договор.

Алгоритм рефинансирования по системе trade-in таков:

• Выбираем новый автомобиль, уточняем у дилера возможность обмена его на кредитное авто по системе «трейд-ин».
• Выясняем в «прежнем» банке точный размер задолженности по действующему кредиту и возможность его досрочного погашения.
• Устанавливаем стоимость имеющегося у нас автомобиля в автосалоне, где будет проводиться процедура «трейд-ин» (обычно оценка бесплатна).
• У дилера либо прямо в банке составляем заявку, прикладываем полный пакет документов (личных и на кредитный автомобиль).
• Если решение положительное, запрашиваем полный пакет документов на рефинансируемый кредит, уточняем, каким образом происходит переход ПТС из залога в одном банке в залог в другом.
• Передаем кредитный автомобиль дилеру. Заключаем договор хранения.
• Оформляем КАСКО (без него у ЮниКредит Банк ставка повышается на 3%), вносим первоначальный взнос (если стоимость кредитного автомобиля не покрывает необходимый минимум).
• Подписываем кредитный договор. Часть средств переносится на погашение прежнего автокредита, часть идет автосалону за комиссионные услуги по продаже кредитного авто, часто страховой компании (КАСКО и другие виды страхования, не всегда добровольного).
• Получаем новый автомобиль, начинаем оплачивать новый кредит.

Рефинансирование кредита по «Трейд-ин» предназначено, прежде всего, для приверженцев бренда, которые меняют автомобиль на новую модель той же марки. Обмен дает возможность при минимальной потере в цене и несложной процедуре стать обладателем свежей машины.

Время чтения: 5 минут

Наряду с ипотекой одним из самых популярных направлений банковского заимствования выступает автокредитование. Но что делать, если после оформления кредита заемщик находит более выгодное предложение? В этом случае на помощь приходит рефинансирование. Прежде чем обращаться за такой услугой, следует изучить, как рефинансировать автокредит, в чем преимущества и недостатки такого решения.

Суть рефинансирования кредита на автомобиль

Рефинансирование заключается в том, что заемщик берет новый кредит на погашение действующего долга.

По сути, речь идет о перекредитовании на более выгодных условиях.

При этом рефинансировать задолженность можно в банке, в котором взят заем первоначально, или в сторонней банковской структуре. Это зависит от внутренних условий кредитных организаций (предоставляют ли они такую услугу для своих заемщиков), а также от того, где условия заимствования более выгодны для клиента.

Денежные средства при рефинансировании автомобильного или другого кредита обычно не выдают на руки заявителю, а сразу перечисляют на счет кредитора, у которого погашается заем. При этом происходит облегчение финансового бремени для клиента за счет увеличения срока кредитования, уменьшения процентной ставки или иных параметров.

В рамках автокредитования главным преимуществом рефинансирования выступает то, что по обычному денежному займу часто не требуется обеспечение. При автомобильной ссуде в качестве залога выступает приобретенная машина. Это значит, что продать или обменять транспортное средство (ТС) до полной выплаты долга не получится. Но когда задолженность будет погашена за счет перекредитования, автомобиль освобождается от залога, а его владелец может делать с ним что угодно, продолжая выплачивать заем, но уже новому кредитору.

Кроме этого, при такой схеме отпадает необходимость оформления КАСКО, тогда как автокредит сопровождается условием обязательного оформления этого страхового полиса. Отсутствие КАСКО значительно сэкономит средства заемщика, так как данный вид финансовой защиты весьма дорогостоящий.

Переоформление автомобильного займа можно условно разделить на два типа:

• стандартное;
• Trade-in.

Первый тип – это обычное рефинансирование, без изменения предмета договора, но при изменении условий. Второй вид представляет собой более сложную схему, при которой предмет договора будет другим. Эта схема используется в случае, когда клиент желает приобрести новое ТС. Заемщик обращается за кредитом на новое авто, ранее полученный заем погашается новым кредитором, а имеющаяся машина предоставляется в качестве стартового платежа по новой ссуде. Такая схема позволяет одновременно погасить действующий долг, избавиться от старого автомобиля и приобрести новый.

Когда проводится рефинансирование

Переоформление кредитного договора осуществляется только по просьбе заемщика. Такое желание возникает у клиента в определенных случаях:

• Серьезные изменения на экономическом рынке, при которых банки предлагают более выгодные займы, чем ранее. При этом выгода должна быть ощутимой. Незначительная не окупит время, потраченное на переоформление кредита.
• Снижение заработка. В этом случае может потребоваться уменьшение размера ежемесячного платежа, для чего необходимо увеличение срока кредитования.
• Необходимость реализации авто. По автокредиту машина становится предметом залога, ПТС остается у кредитора, а значит, до полной выплаты задолженности продавать это имущество запрещено. Тогда можно автомобильную ссуду переоформить на потребительский заем. Однако следует учесть, что процентные ставки в рамках нецелевого кредита выше, чем при автозайме.
• Замена устаревшего ТС на новое. Это возможно при использовании вышеупомянутой схемы Trade-in.

Где и как рефинансировать автомобильный заем

Переоформлением действующей задолженности занимаются как известные банки, так и мелкие кредитные конторы. Следует учесть, что в последних процентная ставка может быть на порядок выше, чем в крупном финансовом учреждении.

Если клиент желает рефинансировать долг с целью получения выгоды, лучше обратиться именно в банк.

Банк, оформивший автокредит, может отказать в рефинансировании займа. Это связано с тем, что кредитные организации также ищут выгоду для себя, а перекредитование означает улучшение условий для заявителя, но не для банка. Поэтому поиск подходящего финансового учреждения может занять некоторое время. Однако перед выбором кредитной организации следует внимательно изучить требования к клиентам.

Общие требования к кредиту и заемщику

При рефинансировании заемщик должен соответствовать тем же требованиям, что и при оформлении стандартного потребительского займа:

• Возраст – от 21 года до 65 лет (в некоторых банках максимальный возрастной ценз может быть выше).
• Наличие российского гражданства.
• Постоянная прописка на территории присутствия кредитора. В ряде финансовых структур принимается и временная регистрация.
• Постоянный источник дохода.

Кроме требований к заявителю, банки выдвигают свои условия и для рефинансируемых кредитов:

• Остаток срока до окончания действующей ссуды – не менее трех месяцев. Это минимальный период, используемый у большинства кредиторов. Однако каждое финансовое учреждение может устанавливать и другое значение этого параметра.
• Отсутствие действующих просрочек по рефинансируемому займу.
• Наличие положительной кредитной истории. Как минимум полгода у заявителя не должно быть просрочек по кредиту. Некоторые банки увеличивают этот срок до года и даже до двух лет. На практике рефинансирование обычно одобряется, если заявитель не допускали просрочек.

Когда все требования соблюдены, клиент может приступать к началу процедуры рефинансирования, которая состоит из нескольких этапов.

Порядок перекредитования

Прежде чем детально рассматривать процесс рефинансирования, нужно отметить, что стандартная схема и процедура для Trade-in отличаются. Стандартное рефинансирование автокредитов других банков происходит так:

1. Выбираем банк, предлагающий оптимальные условия перекредитования.
2. С требующимися документами обращаемся к потенциальному кредитору и подаем заявление.
3. В случае одобрения заявки подписывается новый кредитный договор, после чего банк переводит средства на счет предыдущему кредитору.
4. Как только первый заем закрывается, обращаемся в банк, в котором оформлялся автокредит, для снятия залога с авто и получения ПТС на руки (если документ сдавался).
5. Продолжаем делать выплаты по займу, но уже новому кредитору.

В комплект документов, необходимых для рефинансирования, от заявителя входят:

• национальный паспорт с отметкой о регистрации;
• второй документ на выбор – водительские права, ИНН, СНИЛС;
• бумаги, подтверждающие занятость и заработок (если банк требует их предоставить);
• справка об остатке ссудной задолженности по рефинансируемому займу;
• кредитный договор и график выплат по текущей ссуде.

При использовании схемы Trade-in порядок перекредитования следующий:

1. Выбираем новый автомобиль и уточняем у дилера возможность обмена старой машины по системе Trade-in.
2. При наличии такой возможности проводим оценку имеющегося транспортного средства в том автосалоне, в котором будет реализована программа Trade-in. Обычно это бесплатная процедура. Ее целью является установление стоимости старого авто, чтобы понять, на какую сумму можно оформить новый заем.
3. Собираем документы и подаем заявку на рефинансирование кредита у дилера или в банке.
4. При положительном решении автомобиль передается дилеру, что сопровождается заключением договора о хранении.
5. Оформляем КАСКО на новое ТС.
6. Подписываем кредитное соглашение, после чего часть средств идет на погашение действующего долга, а другая часть – на оплату комиссионных сборов автосалону, страховых и других сопутствующих услуг (при их наличии).
7. Став владельцем новой машины, начинаем погашение второго займа.

В настояее время единственный кредитор в России, который проводит рефинансирование по указанной схеме, – ЮниКредит Банк. Перекредитование по системе Trade-in рассчитано прежде всего на приверженцев одного бренда – когда автомобилист желает сменить модель машины в рамках одной и той же марки.

Банки, предлагающие рефинансирование автокредитов

Лучшие предложения в 2019 году в рамках рефинансирования автокредитов и потребительских займов можно представить в виде таблицы.

Наименование банка	Условия	Ставка, %
Сбербанк	Максимальная сумма – 3 млн руб. Срок – до 5 лет. Одновременное рефинансирование до 5 кредитов.	12,9
ВТБ 24	Максимальная сумма – 5 млн руб. Срок – до 5 лет. Одновременное перекредитование 6 займов	11
Россельхозбанк	До 3 кредитов одновременно. Срок – до 7 лет.	от 10
Райффайзенбанк	На срок до 5 лет. Сумма – до 2 млн руб. Не более 5 кредитов.	10,99
ЮниКредитБанк	Срок – до 7 лет. Сумма – до 6,5 млн руб.	Без страхования жизни и здоровья заемщика – 18; При оформлении услуги – 17

Предложения по рефинансированию можно найти и в других финансовых учреждениях.

Недостатки рефинансирования

Несмотря на получаемую выгоду, программа рефинансирования обладает некоторыми минусами. К ним относятся:

• Сбор комплекта документов на новый заем – повторная трата времени.
• Повторная оплата страхования жизни и здоровья. Конечно, клиент может отказаться от услуги, однако в большинстве банков в таком случае годовая ставка будет увеличена.
• Услуга доступна только клиентам, которые не допускали просрочек по предыдущему займу.

Выводы

Чтобы рефинансировать кредит грамотно, нужно правильно рассчитать получаемую выгоду. Для этого следует тщательно проанализировать предложения всех кредиторов, в линейке которых присутствует данный продукт. Рефинансирование автомобильного кредита – это не только возможность оптимизировать свои расходы, но и вывести машину из залога для последующего обмена или продажи.

Рефинансирование автокредита: Видео

Процедура получения средств по программе рефинансирования автокредитов одного банковского учреждения может сильно разниться от требований других кредитных банков. Условия погашения долга по предыдущему кредиту можно улучшить только в том случае, если найти более выгодное предложение в другой финансовой организации. Человек должен соотнести причину, по которой ему требуется перекредитование, свои текущие финансовые возможности, а также преимущества и недостатки ссуды на рефинансирование автокредитов, предоставляемой выбранным банком.

Что такое рефинансирование автокредита

Само по себе рефинансирование означает получение очередного займа для погашения старого. При этом заемщик стремится решить ряд своих финансовых проблем, оформляя следующий кредит. Каждый вид рефинансирования, в т. ч. займов на покупку авто, имеет свою специфику. Новый автокредит чаще всего предполагает следующие моменты:

• существенное понижение суммы долга, на которую производятся процентные начисления, ведь часть стоимости своего авто заемщик оплатил в предыдущем банке;
• возможность продления срока погашения задолженности на период, который дозволяется с учетом возраста автомобиля;
• желание перейти с уже оформленной высокой процентной ставки к более низкой;
• возможность в процессе рефинансирования перейти на более выгодную схему, по которой проводится оформление страховки старой машины.

Таким образом, автомобильное перекредитование имеет свои специфические характеристики, хотя его процесс остается в базовом понимании таким же, как и в случае потребительских или ипотечных форм рефинансирования. Здесь предполагается прохождение полной процедуры получения займа на условиях, предоставляемых тем или иным банковским учреждением.

Рефинансирование автокредитов востребовано потому, что рынок автопродаж является динамичным и изменчивым. Банки стремятся соответствовать складывающейся в этом сегменте финансово-экономической конъюнктуре. Кроме того, предлагая заемщикам более выгодные, чем конкуренты, условия, кредитно-финансовые организации ведут добросовестную борьбу.

Частные же заемщики приобретают возможность экономии семейного или личного бюджета, а также получения дополнительных преимуществ. Но для этого необходимо быть уверенным, рефинансируя, в том, что такое перекредитование приведет к улучшению, а не ухудшению по выплатам.

Как рефинансировать автокредит

Начиная поиск того, какой банк дает наиболее выгодные условия перекредитования, необходимо сначала точно изучить данный вопрос, чтобы следующее кредитование автокредита не принесло дополнительных убытков или переплат. Получение рефинансирования проходит по такой стандартной схеме:

• человек, не довольный условиями автокредита, по которому совершает регулярные выплаты, находит более выгодную программу в другом банковском учреждении;
• обратившись в банк, получает сведения о том, насколько выгодно будет перекредитования и какие документы необходимо собрать для его скорейшего проведения;
• подготовив требуемый пакет документов, частное лицо подает в рефинансирующее учреждение заявку на получение кредита;
• после рассмотрения и одобрения этой заявки банк переводит на предыдущий кредитный счет клиента необходимую для полного погашения сумму;
• если объем получаемого займа превышает такую сумму, существует возможность использовать эти деньги с другой целью.

Финансово-кредитные учреждения, предлагающие рефинансировать автокредит, чаще всего выдвигают к заемщику требования, соответствующие тем, которые формулируются при получении стандартных займов на покупку авто. Однако существуют возможности снизить сложность таких требований, оформив не просто перекредитование автозайма, а получив кредит другой целевой направленности. Например, это может быть потребительский кредит без залога с удовлетворяющей клиента суммой, позволяющей погасит старую задолженность.

Какова процедура

На автокредит рефинансирование происходит по схожей с получением первичного займа процедуре, однако имеет и свои особенности. Последние состоят в том, что в сделке представлены не два, а три субъекта: заемщик и два банка. Оба финансово-кредитных учреждения могут потребовать выполнения заемщиком специфических условий. Например, первый банк вправе получить комиссию за досрочное погашение кредита, если таковая предусматривалась в кредитном договоре.

Банковское учреждение, в котором проводится перекредитование, также выдвинет перечень требований к заемщику для рефинансирования. Нужно рассмотреть, какие условия чаще всего устанавливаются в таких случаях и какие документы должен подготовить человек, чтобы процедура перекредитования не затянулась слишком надолго или же не провалилась из-за отказа банковского учреждения.

Кто может рефинансировать

Банковские программы рефинансирования автозаймов доступны для физических лиц, у которых длится срок погашения кредита на покупку автомобиля. Если человек раньше брал такой займ в банке, имеет водительские права и ездит за рулем авто, то скорее всего он соответствует возрастным параметрам, которые выдвигаются финансово-кредитными учреждениями к своим клиентам. Однако чаще всего в программах автомобильного перекредитования банки указывают, что заемщику должно быть минимум 23 года.

Кроме того, чтобы получить средства у другого банка, в учреждении, где взят первичный займ, необходимо запросить документы о своевременности внесения регулярных платежей и отсутствии задолженностей на этот момент. Если заемщик регулярно просрочивал выплаты по первичному кредиту, то специалист рефинансирующего банка дважды задумается над тем, одобрять ли заявку такому ненадежному клиенту.

В процессе оформления кредитного дела от потенциального заемщика может потребоваться и другая информация, которая должна убедить банковское учреждение в его платежеспособности. Так, кредитно-финансовая организация может затребовать:

• подтверждение занятости и размеры зарплаты, дохода;
• осмотр технического состояния переоформляемого транспортного средства, чтобы убедиться, что машина находится в нормальном эксплуатационном режиме;
• экспертную оценку стоимости автомобиля в его сегодняшнем состоянии;
• кредитную историю клиента и другие сведения, которые могут повлиять на решение о выдаче ему займа или об отказе в ней.

Таким образом, если человек нашел банковское учреждение с более выгодной ставкой рефинансирования, это еще не значит, что он сможет здесь перекредитоваться. Как и в случае оформления любого другого кредитного дела, здесь может быть получен отказ. Поэтому к оформлению процедуры рефинансирования необходимо подходить ответственно и в полной готовности.

Страховка при перекредитовании

Страхование транспортного средства, покупаемого в кредит, является обязательным требованием в любом банковском учреждении, выдающем такой целевой займ. Однако при перекредитовании существуют свои нюансы, которые требуется учитывать, оформляя новый кредит и оценивая его целесообразность. В своих предложениях по перекредитованию покупки авто кредитно-финансовые учреждения чаще всего руководствуются следующими схемами:

1. Сохранение уже оформленной страховки по КАСКО. В таком случае у клиента не будет дополнительных затрат, связанных с автострахованием при заключении кредитного договора рефинансирования.
2. Переоформление КАСКО в другой страховой фирме. Многие банки имеют партнерские отношения со страховыми компаниями, из-за чего требуют от своих клиентов страховать залоговое имущество только в этих фирмах. В такой ситуации заемщику важно рассчитать, получит ли он выгоду от рефинансирования, если в дополнительные расходы будет включено еще и переоформление страховки на автомобиль.
3. Отсутствие каких-либо требований по страховке. Рефинансирование автокредита без КАСКО возможно, если перекредитование идет не по программе автокредита, а по форме потребительского займа. В некоторых крупных банковских учреждениях суммы, выдаваемые по таким программам, достаточны, чтобы обеспечить рефинансирование оставшейся задолженности по автокредиту.

Таким образом, прежде чем подавать заявку на рефинансирование в какой-то банк, необходимо ознакомиться с теми условиями и требованиями, которые в нем выдвигаются относительно страховки залогового автомобиля.

Необходимые документы

Рефинансирование оформляется по таким же строгим правилам, как и первичный кредит. Поэтому здесь тоже понадобится собрать пакет документов, требующихся банку для создания кредитного дела. Следует рассмотреть, какие документы нужны. Традиционно это:

• гражданский паспорт человека, претендующего на получение кредита;
• документы, подтверждающие его платежеспособность (справка о доходах, 2-НДФЛ, копия трудовой книжки для подтверждения непрерывного стажа в течение какого-то времени, копия договора о найме и т. д.);
• водительское удостоверение и техпаспорт на автомобиль;
• документы, подтверждающие корректную регистрацию транспортного средства, легальность его ввоза в страну с соблюдением таможенных правил и др.

Кроме того, может понадобиться дополнительная страховка жизни, подтверждение регулярности платежей по КАСКО. В большинстве случаев необходимо подтверждение отсутствия просрочки и долга по автокредиту в первичном банке на момент совершения последнего регулярного платежа. Из первого банка могут потребоваться:

• подтверждение выполнения платежного графика;
• справка о сумме долга на момент, когда проводится рефинансирование;
• заявление клиента о досрочном погашении кредита, на котором стоит резолюция банковского учреждения об одобрении такой процедуры;
• расчетные данные, по которым следует перевести средства для погашения рефинансируемого займа.

Таким образом, рефинансирование представляет собой процедуру в чем-то даже более сложную, чем получение первичного кредита. Заявки принимают с не менее строгой и тщательной проверкой, из-за чего случаются и нередкие отказы. Последние часто связаны с неправильно оформленными документами. Начинать оформлять рефинансирование стоит только в том случае, если существует твердая уверенность в получении какой-то выгоды.

Выгодно ли перекредитование автокредита

Сегодня банки, специализирующиеся на такой услуге, как автокредитование, выгодно рефинансирование проводят для привлечения как можно большего количества клиентов. Поэтому есть возможность переоформить свой кредит на существенно улучшенных условиях. Необходимо знать, за счет чего заемщику удается снизить финансовое давление со стороны кредитующей организации.

Прежде всего, рефинансирование автокредита становится выгодным благодаря тому, что в перекредитовывающем банке предлагается существенно более низкая процентная ставка. При этом она должна покрыть все расходы, связанные с переоформлением кредита. Здесь рефинансирование будет выгодным, если процентная ставка снизится на 4-5%. Тогда заемщик может рассчитывать на действительное снижение кредитного бремени.

Другим преимуществом, из-за которого многие люди прибегают к такой банковской услуге, как рефинансирование, является возможность продлить срок выплаты долга. В таком случае общее количество переплаты по процентам кредита может и увеличиться, однако для клиента банка снизятся ежемесячные регулярные платежи. В случае с автокредитами такое рефинансирование проводится редко, т. к. займы под залог авто выдаются на ограниченное время. Это обусловлено тем, что с годами автомобиль только теряет в стоимости.

Для клиентов, получающих зарплату в банке, предлагающем такую услугу, как рефинансирование, воспользоваться ей бывает выгодно из-за того, что финансово-кредитная организация предоставляет им льготные условия кредитования. О наличии таких программ для собственных клиентов можно узнать непосредственно у специалистов банка. Имея в банковском учреждении длительную историю обслуживания, можно получить выгодные условия получения рефинансирующего займа.

Еще одна выгода может состоять в том, что заемщик получит более крупную сумму, чем та, которая необходима для полного погашения первого займа. Если банк одобрит такую переплату, уплачиваются все средства заемщику, а тратит он их на свое усмотрение. Часто такая схема используется, когда рефинансирующий кредит оформляется как потребительский. Тогда дополнительным преимуществом станет то, что автомобиль не нужно будет регистрировать в качестве залога. К тому же банк не станет выдвигать никаких требований по КАСКО.

Еще одной выгодной схемой, по которой проводится рефинансирование, является система trade-in. Клиент берет кредит, превышающий сумму перекредитования. Часть средств идет на погашение старого долга. Оставшиеся деньги прибавляются к сумме, полученной за продажу старого автомобиля. Общее количество денег оказывается достаточным, чтобы купить более дорогое авто. Таким образом, заемщику удается не только перекредитоваться, но и приобрести другой автомобиль, которые сегодня лучше удовлетворяет его потребностям.

Топ 10 банков по авторефинансированию

Требуется знать, как среди всех банков выбрать наиболее выгодный рефинансирующий, какие банки автокредиты выдают на лучших условиях, например, с перекредитованием без справки о дохдах. В десятку организаций, где рефинансирование выгодно, можно включить крупнейшие кредитные учреждения:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• ВТБ 24;
• БИНБАНК;
• Альфа-Банк;
• Промсвязьбанк (ПСБ);
• Интерпромбанк;
• РОСБАНК;
• Газпромбанк;
• Металлинвестбанк.

В то же время программы, включающие выгодное рефинансирование автокредита, банки постоянно обновляют. Поэтому нужно просматривать и другие предложения.

Так же можете в комментарии или задать вопрос