Обзор программ кредитования индивидуальным предпринимателям от сбербанка. Предложения сбербанка для малого бизнеса
Малый бизнес – это предприятия, фирмы, компании, которые может создать практически каждый имеющий креативные и экономически выгодные идеи. Для этого необходимо составить грамотный бизнес-план с расчетами и выводами о затрате средств и при этом правильно поставить цели. Данная статья расскажет о возможной государственной помощи для открытия бизнеса малого масштаба.
Cбербанк помощь для малого бизнеса
Малый бизнес очень важен для развития рыночных отношений в стране. Именно поэтому предлагается сбербанком помощь малому бизнесу. Таким образом, данным банком стимулируется рост и развитие бизнеса малого и среднего масштаба. Сбербанк разработал целый спектр социальных программ финансирующих предприятия малого бизнеса. Это мотивируется тем, что сбербанк России идет в ногу со временем и понимает неизбежность новой индустриализации, которая базируется на инновациях и технологиях современного мира.
Выделяет сбербанк помощь малому на краткосрочные кредитование по таким программам, как «бизнес-оборот», «госзаказ», кредит по типу овердрафт. Рассмотрим все программы подробнее. Первая программа является возможной для тех, у кого доход составляет от 400 млн. рублей. Вторая программа, имеющая название «госзаказ» предоставляется компания, которые получают доход от 1 млрд. рублей. Последний, овердрафт, для тех, кто получает некоторые трудности с разрывом оборота денег.
Гос помощь малому бизнесу предоставляется и на долгое кредитование и имеет такие программы, как «ГАЗ», приватизация, приобретение техники в Белоруссии и многие другие программы. А так же без-залоговый кредит с программой «Доверие», такой кредит самый известный и такой программой может пользоваться тот, кто имеет доход 60 млн. рублей.
С помощью таких программ предприниматели смогут позволить себе приобрести различную недвижимость для развития бизнеса, под хранение сырья и продуктов, офисы и еще тысячи различных объектов. Такая программа поможет и модернизировать оборудования или приобрести новую технику, автомобили (легковые, грузовые). А если вы только хотите открыть бизнес в маленьком городе (не важно какой) советуем прочесть
Крупнейший банк страны предлагает своим клиентам услугу дистанционно управлять своими финансами, с возможность упрощённо открыть расчётные счета при помощи обычного браузера и подключения к интернету. Еще Сбербанк малому бизнесу гарантирует сотрудничество для выполнения любых операций по поводу денежных переводов компании.
Для подключения Сбербанк Бизнес Онлайн потребуется заполнить заявление и прочитать договор от банка. После этого собрать все нужные бумаги и отнести их в офис. Нет необходимости инсталлировать новое программное обеспечение. Использовать систему предлагается в режиме онлайн, через веб-сайт Сбербанка. Банк для Гособоронзаказа предлагает .
Интерфейс удобен и понятный, имеет большое количество вспомогательной информации, а также шаблоны для любого документа. Сбербанк мал. Бизнес предлагает ряд удобных функций, которыми можно воспользоваться после регистрации.
Интерфейс удобен и понятный, имеет большое количество вспомогательной информации, а также шаблоны для любого документа. Сбербанк мал. Бизнес предлагает ряд удобных функций, которыми можно воспользоваться после регистрации.
После авторизации в системе, клиент получает доступ ко всем данным, которые касаются сотрудничества с банковской организацией. Банк в свою очередь обязуется соблюдать политику конфиденциальности о выполняемых операциях. Для дополнительной защиты, и чтобы избежать несанкционированного проникновения, Сбербанк предлагает клиентам использовать разовые пароли при авторизации через чужие компьютеры.
Подключение Сбербанк Бизнес Онлайн упростит операции через карты. Это удобно для клиентов, не обладающих достаточным временем для посещения офиса или банкомата. Всё что потребуется для совершения платежей через сеть это штамп и электронная подпись.
https://sbi.sberbank.ru:9443/ic/
Вход в систему осуществляется на следующей странице: https://sbi.sberbank.ru:9443/ic/ . Удобно использовать Сбербанк онлайн малому бизнесу. Вход в систему начинается с появления следующего окна.
В целях безопасности Сбербанк предлагает защищенную авторизацию:
Кредит на развитие малого бизнеса Сбербанк может одобрить в режиме онлайн, но если сумма небольшая и у человека хорошая кредитная история.
Читайте также похожую статью по теме:
— как получить, сгенерировать, срок действия
Ресурс «Сбербанк мал. бизнес онлайн» становится доступным после посещения финансового учреждения. Сотрудники предложат заполнить заявление специального образца. Помимо этого в список необходимых документов входят:
Если возникли какие-либо вопросы при заполнении заявления, можно позвонить на горячую линию банка и уточнить у консультанта. Либо оставить этот пункт, и после посещения отделения спросить у сотрудника. При предоставлении всех требуемых бумаг и правильно написанном заявлении, работник банк предложит заключить договор о предоставлении доступа в Бизнес Онлайн, услуги Сбербанка малому бизнесу будут доступны без посещения финансового учреждения. После его подписания клиенту дают индивидуальные данные для входа (пароль и логин).
Если планируется, что взаимодействовать с системой будет не один человек, необходимо известить об этом, и сотрудник выдаст персональный логин и пароль для каждого.
Сбербанк Бизнес онлайн малому бизнесу после авторизации в личном кабинете предлагает следующие возможности:
Сбербанк Бизнес онлайн малому бизнесу после авторизации в личном кабинете предлагает следующие возможности:
Система Сбербанка расширяет функционал личного кабинета дистанционного банка регулярно. О нововведениях приходят оповещения.
У многих бизнесменов вызывает доверие именно банк Сбербанк. Программа «малый бизнес» создана для облегчения ведения платежей и других финансовых операций. Предпринимателю предложат несколько тарифов для работы.
Тариф «Базис» предлагает:
- до 10 переводов в течение одного месяца ;
- получать до 80 000 за 30 дней;
- получать выписки;
- расчётно-кассовое обслуживание;
- отслеживание выполненных операций.
Ежемесячное обслуживание обойдётся всего в 2600.
Тарифы «Оптима» и «Актив» дают возможность:
- выполнять до 20 переводов за месяц ;
- принимать до 300 000 руб.
За тариф «Актив» придётся платить каждый месяц 2700, а за «Оптима» — 4100 рублей . Их отличие в том, что в «Оптима» предлагается выполнять до 30 платежей и получать до 150 тысяч.
Сбербанк Бизнес Онлайн – сервис, который разработан специально для корпоративных клиентов. Юридические лица и предприниматели смогут получить удобный доступ к необходимым банковским операциям – это словно личный финансовый консультант в вашем телефоне. Это значительно упрощает процедуру перевода средств, оплату товаров и услуг, а также контроль действующих счетов.
Содержимое страницы
Преимущества использования Сбербанк Бизнес Онлайн
Чтобы воспользоваться открывающимися возможностями, нужно лишь выполнить вход в систему – для этого потребуется доступ в Интернет, а также компьютер или ноутбук. Благодаря этому можно использовать этот сервис от Сбербанка, как дома, так и на работе – и это далеко не единственное его преимущество. Среди многочисленных достоинств, которыми обладает online банк, стоит обязательно выделить следующие:
- Простой и понятный интерфейс – можно с легкостью находить необходимые документы, следить за статусом их обработки, инструменты для сортировки электронных бумаг, а также использовать шаблоны, что упрощает проведение транзакций. Документы можно импортировать/экспортировать в формате 1С. Если информацию необходимо распечатать, будет использован специальный штамп, что избавляет представителей малого бизнеса от необходимости посещать отделение.
- Мобильность – использовать интернет клиент для Сбербанк Бизнес Онлайн можно даже в отпуске, информация обо всех финансовых операциях моментально поступит на мобильный телефон, а контролировать проведение платежей, как и получать выписки по счету, можно в любое время суток.
- Надежная защита – для подтверждения личности клиента используются одноразовые пароли. Необходимые для авторизации сведения будут отправлены в СМС на указанный при регистрации финансовый телефон.
Система постоянно дорабатывается и совершенствуется – Сбербанк России предлагает всё новые возможности малому бизнесу. К системе также могут подключиться представители клиента, что позволит упростить совместную работу над электронными документами.
Дополнительные возможности системы Сбербанк Бизнес Онлайн
Интернет-клиент Сбербанк Бизнес Онлайн предоставляет своим клиентам широчайший спектр функций, среди которых и возможность получить дополнительные сведения о контрагентах. Пользователям Сбербанк business доступна информация:
- О компании
- Об участии в государственных контрактах
- О выданных лицензиях
- Об открытых делах в арбитражном суде
- О финансовых показателях
- О банкротстве.
Для обработки запроса будут использованы только данные из официальных источников, что свидетельствует об их достоверности. Юридические лица могут воспользоваться этой функцией в разделе «Услуги».
Как подключить Сбербанк Бизнес Онлайн
Вход в систему Сбербанк Бизнес Онлайн доступен только для тех клиентов, которые прошли процедуру регистрации – это необходимо для обеспечения высокого уровня безопасности пользователей сервиса. Чтобы начать пользоваться системой, потребуется:
- Обратиться в отделение Сбербанка и составить заявление, указав необходимые реквизиты, а также выбрав логин и пароль – на документе должна быть подпись директора компании и печать
- Получить ключ для доступа к интернет-клиенту – сотрудники отделения выдадут USB-токен (флешку)
- Вставить USB-токен в компьютер, ввести данные для аутентификации – логин, пароль, а также PIN код, выданный в Сбербанке
- Распечатать сертификаты используемых ключей – бумаги должны быть заверены подписью директора и переданы в банк.
Чтобы начать пользоваться системой, не потребуется устанавливать дополнительное программное обеспечение, что значительно упрощает поставленную задачу. Кроме того, представители малого бизнеса могут установить и мобильное приложение от Сбербанка, в котором будут доступны аналогичные функции и возможности.
Стоимость использования Сбербанк Бизнес Онлайн
Представители малого бизнеса смогут в полной мере оценить преимущества пользования интернет-клиентом от Сбербанка – доступ к основным банковским услугам предоставляется на выгодных условиях. Ежемесячная плата за организацию расчетно-кассового обслуживания при помощи этого сервиса составляет от 490 рублей. К тому же, в определенных случаях эта услуга предоставляется бесплатно – узнать подробнее можно в отделении при заполнении заявления на получение доступа. Стоимость дополнительных услуг, которые могут потребоваться пользователям, указана на официальном сайте банка sberbank.ru , а также в документах, которые будут выданы корпоративным клиентам после подтверждения регистрации в системе.
Сбербанк Бизнес Онлайн: остерегайтесь мошенников
Сбербанк Бизнес Онлайн для юридических лиц – безопасная система, надежность которой проверена сотнями пользователей со всех регионов РФ. Взломать банковские счета практически невозможно, а потому мошенники предпочитают пользоваться доверчивостью клиентов финансового учреждения. Чтобы этого не произошло, нужно запомнить несколько важных правил:
- Никогда никому не сообщать логин и пароль, указанный при регистрации
- Установить на телефон мобильное приложение Сбербанк Бизнес Онлайн, а также подключить мобильный банк
- Не устанавливать активно рекламируемые приложения с неизвестных сайтов – загружать ПО можно только в официальных магазинах приложений
- Сотрудники банка никогда не звонят клиентам, чтобы узнать номер расчетного счета, личные данные или же просьбой сообщить СМС-пароль для подтверждения или отмены операции.
Используя интернет-клиент 9443 от Сбербанка, можно не сомневаться – средства находятся в безопасности. Нужно лишь следовать представленным выше рекомендациям, а в случае подозрительной активности и звонков с неизвестных номеров, сообщить об этом в банк.
Если возникли сложности с системой Сбербанк Бизнес Онлайн
Сбербанк Бизнес Онлайн корпоративных клиентов радует стабильной работой. Если же возникают проблемы с доступом, не удается выполнить вход, либо появились вопросы о стоимости обслуживания системы или же других нюансах её использования, необходимо позвонить по бесплатному номеру горячей линии Сбербанка 8-800-555-55-50. Жители Москвы могут обратиться по отдельному номеру 8-495-555-55-50.
Техническая поддержка работает и в будние, и выходные дни – можно обращаться в любое время. Операторы предоставят подробные ответы на все интересующие вопросы, и помогут в решении текущих сложностей.
Мобильное приложение Сбербанк Бизнес Онлайн
Сбербанк онлайн для малого бизнеса – это целый спектр функций и возможностей. Оплачивать услуги, отправлять переводы, а также пользоваться другими банковскими услугами, можно и при помощи мобильного приложения от Сбербанка, доступного для корпоративных клиентов. Для этого необходимо:
- Заполнить заявление в отделении
- Выполнить вход в Сбербанк Бизнес Онлайн на сайте
- После подтверждения авторизации подключить услугу «Мобильное приложение»
- Скачать приложение в официальных магазинах: PlayMarket и AppStore.
После этого можно воспользоваться большинством функций, доступных в расширенной версии системы, для этого потребуется лишь доступ в Интернет и мобильный телефон, который поддерживает установку приложения.
Дополнительным плюсом для юридических лиц станет возможность подключить одновременно до 5 устройств, что обеспечит комфортное совместное пользование системой.
Сбербанк Онлайн малому бизнесу – это значительная экономия времени, которое бы потребовалось на походы в отделение Сбербанка или же поиски подходящего терминала. После процедуры регистрации можно будет пользоваться всеми функциями и возможностями на постоянной основе – и для этого потребуется лишь ПК или ноутбук с доступом в Интернет.
Малый бизнес и предпринимательство на любой стадии развития нуждаются в дополнительном финансировании новых проектов. Без кредитов осилить расходы, возникающие в процессе ведения коммерческой деятельности, довольно сложно. Однако и получить заемные средства, в силу высокого риска предпринимательства, удается далеко не всегда. Чтобы получить кредит для ИП в Сбербанке, необходимо тщательно подготовиться, проанализировать потребности в привлечении дополнительных средств на текущий момент и на перспективу, а успех в одобрении заявки во многом будет зависеть от пакета представленных документов.
В 2018 году действует целая линейка кредитных предложений для предпринимателей и владельцев бизнеса. Правильный расчет параметров займа и оптимальный выбор продукта являются залогом будущих коммерческих побед.
Обзор программы кредитования для ИП
Существует два варианта, как можно оформить кредит в Сбербанке индивидуальным предпринимателям:
- с обеспечением (залог, поручительство);
- без обеспечения.
Для малого бизнеса разработано несколько направлений кредитования в зависимости от целей и требуемых объемов. Основными инструментами, используемыми предпринимателями, служат программы, представленные на официальном сайте: «Доверие», «Бизнес-Доверие» или «Экспресс под залог». Выбор бизнес-кредита зависит от готовности к оформлению залога.
Специальный кредитный калькулятор поможет определить оптимальную программу и рассчитать процентную ставку.
Получить кредит в Сбербанке для ИП – сложное мероприятие, ведь финансовой организации потребуется представить доказательства безопасности сделки.
Продукт нецелевого кредитования «Бизнес-Доверие» предлагает следующие условия:
- Срок не более 3 лет.
- Ставка – не менее 12%.
- По запросу клиента банк готов предоставить 3-месячную отсрочку по оплатам основного долга, сохраняя при этом процентные платежи.
- Величина кредитной линии – от 0,5 миллиона рублей. Максимальный объем финансирования рассчитывается, исходя из стоимости залогового обеспечения: 60% от оценки недвижимости из жилого фонда, 50% от рыночной цены по коммерческой собственности, 90% от суммы по векселям и депозитным сертификатам.
Объектами залога могут стать:
- недвижимое имущество коммерческого назначения или жилье;
- вексель, депозитный сертификат, оформленный Сбербанком;
- производственная недвижимость (склады, здания).
Порядок выдачи и оформления залогового обеспечения определяет ведущий специалист банка, оценивая риски и характер обеспечения.
Востребованным продуктом Сбербанка для ИП является кредит «Доверие», позволяющий внедрять новые идеи с целью расширения бизнеса и наращивания объемов производства.
Параметры программы:
- Как и следует из названия продукта, кредит на ИП без залога.
- Процент начисления – 16,5% годовых.
- Максимальная сумма заемных средств ограничена 3 миллионами рублей.
- Деньги выдаются с условием погашения в течение 3-летнего периода.
Отличная возможность быстро получить необходимую для предпринимательской деятельности ссуду предусмотрена в рамках программы «Экспресс под залог». Взамен банк потребует оформления в залог имущества ИП – недвижимости или оборудования.
Условия кредитования:
- Лимит средств – от 300 тысяч рублей. Максимальный размер ссуды – 5 миллионов рублей.
- Погашение займа – в течение 36 месяцев. Минимальный срок возврата – не менее 3 месяцев.
- Начисляемая ставка – от 15,5% в год. Назначается по усмотрению кредитора, но не больше 17,5%.
Благодаря продукту «Бизнес-Инвест», предприниматель получает шанс приобрести или построить новые объекты недвижимости, необходимые для ведения деятельности. Целью кредитования может стать и проведение ремонтных работ.
В рамках программы ИП может выполнить рефинансирование имеющихся задолженностей по лизингу или кредиту в другом банке.
Основные параметры предложения:
- Погашение – в пределах 10 лет.
- Начисляемый процент – не менее 11%.
- Можно взять ссуду размером от 150 тысяч рублей.
Воспользовавшись данным продуктом, ИП получает возможность привлечь небольшую сумму на длительный срок, с минимальной процентной переплатой.
Условия программы «Бизнес-Актив» позволяют оформить кредит на ИП в Сбербанке с целью покупки необходимого для предпринимательства оборудования.
Характеристики кредита на развитие бизнеса:
- Срок – не более 7 лет.
- Минимальный процент – 11%.
- Кредитная линия – свыше 150 тысяч рублей.
Предложение «Бизнес-Контракт» рассчитано специально на ИП, планирующих вести деятельность, связанную с обеспечением различных контрактов (с государством, для внутреннего рынка или экспорта).
Основные характеристики:
- Погашение ссуды – в пределах 3 лет.
- Ставка – не менее 11%.
- Можно получить существенное финансирование, обеспечивающее возможность работать с крупными контрактами. Лимит средств – 600 миллионов рублей.
Целевой вариант «Бизнес-Недвижимость» поможет приобрести имущество, предназначенное для использования в коммерческих целях:
- Погашение ссуды – в срок до 10 лет.
- Процент – не менее 11%.
- Минимальный порог займа – от 150 тысяч рублей.
Выбор программы необходимо соразмерять с целевым использованием средств, ведь при рассмотрении заявки на кредит банк будет исходить из обоснованности обращения ИП.
Какой бы ни был выбран кредит на ИП, условия, с учетом высокого риска кредитора, выглядят привлекательно и обеспечивают минимальную переплату по процентам.
Собираясь взять заем под залог, необходимо учитывать, что объектом обеспечения может стать только собственность, оформленная на ИП, а не физическое лицо.
Как и в отношении обычных физических заемщиков, банк устанавливает свои параметры успешного кандидата и приемлемые условия займа:
- Возраст заявителя – 23-60 лет, с российским гражданством и наличием банковского счета, зарегистрированный в регионе, территориально относимом к выбранному отделению.
- Предприниматель должен иметь определенный стаж деятельности – не менее полугода. В отдельных случаях период обязательной деятельности увеличен до полутора лет (строительство, монтаж, ремонт, клининговые услуги, перевозки, торговля оптом).
- Если запрашивается сумма свыше полумиллиона, привлекают поручителя.
- При нецелевом расходовании средств отчет о том, как были использованы средства, не нужен.
После получения документов и заявления банк в течение трехдневного срока проверяет информацию и оценивает риски, после чего сообщает о принятом решении.
Несмотря на невозможность получения крупной ссуды без залога или поручителя, у предпринимателя всегда есть возможность получить обычный классический заем в качестве физлица размером до 1,5 миллионов рублей. Процентная переплата будет больше, однако процесс оформления будет заметно сокращен.
Для финансовой организации важно, чтобы бизнес, на который требуется привлечение заемных средств, был успешен и стабилен. Ведь в случае разорения вернуть средства будет крайне проблематично, а амнистия приведет к убыткам банка. Положение ИП помогут выяснить документы, представляемые вместе с заявкой.
Перечень документов для ссуды ИП выглядит довольно обширным, однако при детальном рассмотрении становится понятным, что большая часть бумаг имеется в наличии. В остальном заключение кредитного договора ИП имеет алгоритм действий, сходный с выдачей классического займа обычным гражданам:
- Сбор бумаг по списку, переданному сотрудником отделения.
- Подача заявки и 3-дневное ожидание ответа.
- В рамках программы «Экспресс под залог» банк назначит проведение дополнительной экспертной оценки объекта залога.
- Подписание договора о выдаче займа вместе с соглашением о залоговом обеспечении.
- Перечисление средств на текущий или специальный расчетный счет после его открытия в Сбербанке.
Появившаяся возможность отправки заявки онлайн существенно сокращает время на принятие предварительного решения, позволяя обойтись без посещения отделения.
Важнейший этап, от которого зависит будущий результат рассмотрения заявки, – это подготовка перечня подтверждающих бумаг.
Необходимые документы для получения ссуды представлены в списке:
- Документы, удостоверяющие личность заявителя (паспорт, военный билет для мужчин призывного возраста, СНИЛС, ИНН, подтверждение регистрации по месту нахождения банка).
- Свидетельства о постановке на учет в ФНС, регистрации в ЕГРИП.
- Сопровождающая деятельность документация (лицензия, свидетельство о допуске к определенного вида работам, документы об аренде, найме, бумаги на используемую недвижимость).
- Финансовая отчетность (потребуется отметка о том, что была принята в ФНС, документы о налоговых отчислениях).
При привлечении поручителя собирают личные документы, справки, подтверждающие трудовые доходы (2-НДФЛ) за полгода.
Помимо вышеуказанных бумаг, финансовая структура оставляет за собой право запросить дополнительные справки, например на предмет залога.
Оформить и получить кредит в Сбербанке на ИП сложно ввиду выдвигаемых жестких параметров. Столкнувшись с невозможностью одобрения, предприниматели часто рассматривают альтернативный вариант кредитования по классическому потребительскому кредиту.
Еще одно предостережение, которое обязательно нужно учитывать при намерении оформить заем на ИП: кредитное обязательство может быть оформлено только 1 раз, при повторном обращении за новой ссудой шансы на положительное решение нулевые. Данный нюанс заставляет особенно тщательно определять запрашиваемый размер ссуды, увеличивая его на 10-20% выше предполагаемых трат. Отложенные средства помогут преодолеть трудности, если в процессе реализации нового проекта потребуется дополнительное финансирование.
Другими обстоятельствами, вынуждающими обращаться за потребительским займом, является невозможность согласования условия для начинающих ИП с нуля, а также необходимость быстрого получения средств по займу наличными без потребности в последующем отчете о расходовании средств.
Сбербанк выдает кредиты предпринимателям на выгодных условиях, они могут взять деньги на развитие малого и среднего бизнеса на длительный срок. Банк предлагает на выбор несколько программ. Условия разные, бизнесмены могут самостоятельно выбрать срок кредита, процентную ставку и другие показатели.
Кредиты от Сбербанка для малого бизнеса
Сбербанк выдает займы не только работающим гражданам и пенсионерам. Кредиты малому бизнесу Сбербанк предлагает с пониженной ставкой.
Для малого бизнеса разработано несколько программ, они стали лицом финансовой организации. Банк не просто выдает кредитные средства под низкий процент, но и предлагает льготное расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Многочисленные смарт-приложения и кредитный калькулятор делают кредитное предложение еще более выгодным.
Целевой кредит «Бизнес-Старт»
Впервые банк предложил предпринимателям кредитную линию Сбербанка «Бизнес-Старт» в 2011 г. Она сразу получила положительные отзывы, но позже «Бизнес-Старт» от Сбербанка был усовершенствован.
В 2015 г. вместо него появились новые программы, специалисты банка предлагают их клиентам и сегодня. Это кредит «Доверие» для малого бизнеса и кредитная линия «Бизнес-Доверие». Банк также предлагает услуги расчетно-кассового обслуживания, а для начинающих предпринимателей был разработан продукт «Легкий Старт».
РКО открывается бесплатно, за ведение счета не нужно платить. Предложение подходит начинающим бизнесменам, которые только открыли свое предприятие, и индивидуальным предпринимателям, прошедшим регистрацию в ФНС.
Банковский продукт, включающий кредитную линию и РКО, более интересен, чем получение одного займа.
На любые цели
Когда фирма только начинает свою работу, еще не ясно, какая сумма будет направлена на покупку оборудования, аренду помещений и другие нужды. В этом случае предпринимателю нужен кредит, по которому нет строгой отчетности. Для таких случаев Сбербанк разработал следующие продукты:- «Доверие»;
- «Бизнес-Доверие»;
- «Экспресс под залог».
Первые 2 кредитные программы не требуют, чтобы бизнесмен предоставлял в банк информацию о том, на какие цели он потратил средства.
«Доверие» подходит только что прошедшим регистрацию ИП и ООО. Деньги можно потратить на текущие нужды предприятия или на его развитие. Залога не требуется. Кредит выдается на срок до 36 месяцев, можно взять до 5 млн руб. при ставке от 15,5%. Оформить финансовый продукт могут те собственники бизнеса и ИП, чья годовая выручка не превышает 60 млн руб. Комиссий нет, поступившая от клиента заявка на кредит рассматривается в течение 3 дней. Дополнительно с кредитом можно оформить бизнес-карту с льготным периодом 50 дней.
«Бизнес-Доверие» представляет собой кредит, который оформляют как с залогом, так и без него. Заявка на его выдачу рассматривается в течение 3 дней. При займе с залогом банк предлагает низкую процентную ставку от 12%. Анализ финансовой деятельности заемщика осуществляется в упрощенном режиме. После выдачи денег бизнесмену не нужно уведомлять банк о том, на какие цели были потрачены заемные средства.
Если предприниматель выбирает «Бизнес-Доверие» без залога, процентная ставка повышается до 15,5%. Срок кредитования составляет 36 месяцев. Комиссий нет, максимальный размер займа — 3 млн руб. Подтверждать целевое использование средств не нужно.
На покупку оборудования
Промышленные предприятия не могут работать без оборудования. Сбербанк предлагает кредитные программы, разработанные не только для малых, но и для более крупных компаний. Владельцы, оформив кредит, могут направить средства на покупку или модернизацию производства.
В линейке продуктов стоит выделить следующие целевые программы:
- «Бизнес-Актив»;
- «Бизнес-Инвест».
Для начинающих предпринимателей Сбербанк разработал программу «Бизнес-Актив». Требования к заемщику нежесткие, поэтому воспользоваться предложением могут новички в сфере бизнеса.
Предложение подходит и тем предпринимателям, которые имеют предприятия, работающие длительное время. Заем можно оформить на 7 лет, минимальная сумма кредита — 150000 руб. Выгодная ставка 15,2% годовых не станет обременением.
В рамках программы «Бизнес-Инвест» собственники компании получат возможность досрочно погасить кредит. Выдача средств и досрочное погашение осуществляется без комиссии.
Деньги, полученные в рамках программы, можно направить на расширение бизнеса. Если возникает необходимость, есть возможность получить отсрочку на 12 месяцев.
Денежные средства легко получить под залог товара и других материальных запасов. Срок кредита составляет 120 месяцев, ставка — 11%.
Выгодный кредит оформят сельхозпроизводители, его минимальный размер составляет 150000 руб. Остальные заемщики получат 500 тыс. руб. и более.
Кредитование юридических лиц в Сбербанке выполняется с залогом и без него, на имущество обязательно оформляется полис страхования. Для повышения суммы кредита заемщик может привлечь поручителей, ими могут быть как юридические лица, так и частные.
На приобретение недвижимости
Компании, которые относятся к среднему бизнесу, и малые предприятия могут получить кредитные средства в Сбербанке и направить их на приобретение недвижимости, необходимой для развития компании.
Предприниматели выберут подходящий вариант из следующих:
- «Экспресс-Ипотека»;
- «Бизнес-Инвест»;
- «Бизнес-Недвижимость».
В рамках первой программы заемщики получат до 10 млн руб. Банк выдает заем на 10 лет под 15,5%. Имеющаяся в распоряжении недвижимость будет оформлена в залог. Если ее нет, залоговым имуществом станет приобретаемая площадь.
Достоинством кредита можно назвать то, что он быстро оформляется, при этом банк предъявляет минимальные требования к заемщику.
Выбрав «Бизнес-Недвижимость», можно получить 150 тыс. руб. и более. Срок кредитования составляет 10 лет. Банковский продукт отличает выгодная ставка — 11,8%. Верхнего предела суммы нет, но при установлении лимита Сбербанк обращает внимание на финансовое положение клиента.
На покупку автотранспорта
Если необходимо приобрести автотранспорт, собственники бизнеса могут оформить «Бизнес-Авто». Это целевая программа, поэтому средства должны быть направлены только на покупку транспорта.
Размер минимального займа — 150 тыс. руб. Предприниматели возьмут деньги в банке под 12,1%. Предельный срок кредитования — 8 лет.
Лизинг
Лизинговые схемы при покупке разного типа оборудования используются часто, среди владельцев фирм они имеют большую популярность. Причина в том, что такие программы предоставляют возможность не использовать личные средства, находящиеся в обороте для проведения сделки. Также при этом предоставляются налоговые льготы.
Сбербанк Лизинг является производной структурой самого крупного представителя финансового сектора России. Поскольку в данной схеме принимает участие Сбербанк, кредитование предприятий производится только на выгодных условиях.
Есть несколько вариаций использования денежных средств банка, когда дело касается приобретения разного рода техники. Финансовая организация предлагает следующие лизинговые программы:
- покупка личного автомобиля;
- приобретение коммерческого автотранспорта;
- покупка грузового транспорта;
- приобретение специального транспорта или механизмов.
Минимальный срок действия договора составляет 12 месяцев. Максимальная сумма, которую готов предложить банк, не превышает 24 млн руб.
На пополнение оборотных средств
Предприятия часто испытывают недостаток в оборотных средствах, Сбербанк для малого бизнеса разработал специальные кредитные продукты. Среди них стоит выделить 2 вида овердрафта: «Экспресс-Овердрафт» и «Бизнес-Овердрафт». Предпринимателям будет полезен кредит «Бизнес-Оборот».По условиям займа «Бизнес-Оборот» нет ограничения по сумме кредитования. Заем предоставляется на 4 года, процентная ставка — от 11,8% годовых.
Овердрафт-кредиты выдаются на 1 календарный год. По кредиту «Экспресс-Овердрафт» процентная ставка составляет 15,5%, максимальная сумма кредита — 2 млн руб. Оформление кредита «Экспресс-Овердрафт» производится по упрощенной схеме и требует минимума документов.
Для получения кредита потребуется больше времени, поскольку заемщик должен удовлетворять некоторым требованиям банка. Но этот кредит выгоднее предыдущего по условиям процентной ставки, которая составляет 12,73% годовых. Оформив его, собственники бизнеса получат сумму до 17 млн руб.
Банковские гарантии Сбербанка
Кредитный продукт «Банковская гарантия за 1 день» — это одна из услуг, которую Сбербанк предлагает индивидуальным предпринимателям и ООО, она гарантирует последним выполнение всех оговоренных обязанностей.
Услуга пользуется популярностью среди бизнесменов, это связано с рядом преимуществ, которыми она обладает. В их число входят следующие:
- Высокая скорость оформления. На выдачу гарантии уходит 1 день.
- Клиенту не требуется открывать счет и обеспечивать поручительство.
- Нет жестких требований к заказчику.
Сбербанк предлагает еще 1 вид такой услуги — «Бизнес-гарантию». Она аналогично предоставляется компаниям, занимающимся малым бизнесом. У нее также есть свои достоинства, к которым относится небольшое поощрение за оформление гарантии, которое составляет 2,66%; гарантия предоставляется максимум на 3 года; наименьший размер суммы гарантии — 50 тыс. руб., ограничений по наибольшей сумме не имеется.
Другие предложения от Сбербанка
Финансовая организация для бизнеса создала много программ кредитования, одной из востребованных можно назвать рефинансирование. Это заем, который направляется на погашение взятого ранее кредита.
При рефинансировании заемщик заинтересован в том, чтобы новый кредит был рассчитан на выгодных условиях, оформлен под меньшую процентную ставку.
Популярной стала созданная для бизнеса программа кредитования. Организаторами проекта являются Федеральная корпорация малого и среднего предпринимательства совместно с ПАО «Сбербанк». Для участников доступны льготные условия. Ставка по кредиту равна 9,6% для малого бизнеса и 10,6% для среднего, максимальная сумма займа — 1 млрд руб. Сроки долговых обязательств рассчитываются индивидуально.
Условия
Финансовая организация предлагает кредитные продукты, условия которых сильно отличаются. Предприниматели должны сами определять наиболее выгодные.
Процентные ставки
Бизнесмены получают доступ к деньгам банка под 9,6-17%. На величину ставки оказывает влияние множество факторов от платежеспособности заемщика до наличия или отсутствия залогового имущества.
Залог
В банке можно оформить кредиты без залога и с его предоставлением. Условия займов отличаются.
Доступные суммы
Чаще всего предпринимателям доступны суммы от 150 тыс. руб. до 24 млн. По ряду продуктов верхний предел не ограничен, он зависит от финансового состояния компании.
Сроки кредита
Овердрафт оформляют на 1 год. Минимальная продолжительность лизинговой программы — 1 год. Максимальные сроки по банковским продуктам в сфере развития бизнеса составляют 8-10 лет.
Требования к заемщикам
За кредитными программами, которые рассчитаны на малый бизнес, могут обращаться предприниматели, оборот компаний которых не превышает 60 млн руб. в год. Кредит для ИП будет оформлен на этих же условиях.
Документы и порядок оформления кредитов
Требуемые для заключения договоров документы бывают 2 типов. К обязательным относится паспорт, его предъявляет индивидуальный предприниматель, а от ООО требуются уставные документы. Часто нужен бизнес-план. Общеобязательными считаются свидетельства о постановке на учет и о регистрации, заявка на получение кредита (ее можно сделать онлайн) и анкета, заполняемая по шаблону банка.
Список дополнительных бумаг варьируется в зависимости от типа выдаваемого кредита. Если оформляется ипотека, то нужно предъявить документы, относящиеся к объекту недвижимости.