Техника продаж 

Лучшие кредитные карты с cash back. Самые выгодные карты с кешбэком. Карта All Inclusive от Промсвязьбанка

Это означает, что платить карточками будет еще удобнее. Тем более что многие банки предоставляют держателям« пластиков» кэшбэк. О том, что это такое и в какой компании лучше оформить карты с кэшбэком , читайте в сегодняшней статье.

« Кэшбэк»

Кэшбэк - возврат части стоимости покупки клиенту. Деньги возвращаются либо сразу после того, как сделано приобретение, либо через какое-то время(от 2−3 часов до 2−3 месяцев).

Кэшбэк выгоден как банкам, так и магазинам. Финансовые учреждения зарабатывают на эквайринге - обслуживании торговых точек, принимающих оплату по «безналу». Банк получает деньги каждый раз, когда с выпущенной им карты списываются деньги на покупку товара. Финансовое учреждение заинтересовано в том, чтобы это происходило как можно чаще. И для этого оно делится частью своей прибыли от эквайринга с держателем карты.


Что же касается магазинов, то они могут использовать кэшбэк как разновидность скидки на товар или услугу.

Получается, что кэшбэк выгоден и покупателям, и банкам, и магазинам. Первые получают возврат за покупки, вторые увеличивают прибыль, третьи повышают поток клиентов.

Критерии для выбора

  • размер кэшбэка - основной показатель, чем он больше, тем лучше
  • категории, в которых дается кэшбэк - по некоторым картам получить возврат части стоимости можно только за определенные покупки(например, в ресторанах, на АЗС или в магазинах одежды)
  • стоимость обслуживания - для кэшбэк карт она обычно выше, чем для других« пластиков», иногда она« съедает» весь кэшбэк
  • комиссии - лучше выбирать карту, по которой нет комиссий за пополнение, снятие наличных и другие операции
  • банк-эмитент - при прочих равных рекомендуем оформлять cash back карты в крупных и стабильных финансовых учреждениях.

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком

Мы изучили, что предлагают банки, и выбрали 11 лучших дебетовых карточек с возвратом части средств за покупку.

#1. Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает оформить дебетовую карту Tinkoff Black.

  • 6% годовых на остаток
  • кэшбэк от 1 до 30%
  • бесплатное снятие до 600 тысяч рублей в месяц,
  • обслуживание бесплатное при остатке от 30 тысяч рублей(иначе - 99 рублей в месяц)

Также у Тинькоффа есть« пластик» Tinkoff Black Edition. Обладатели этой карточки платят 1990 рублей в месяц за обслуживание и получают страховку в путешествиях на 5 человек, консьерж-сервис, персонального менеджера и доступ в бизнес-залы аэропортов. В остальном условия Tinkoff Black Edition аналогичны карточке Tinkoff Black.

Заказать карты можно на официальном сайте банка. «Пластик» и договор доставят в течение 4−5 рабочих дней по указанному адресу. Встреча с курьером займет 15−20 минут, затем нужно активировать карту. Делать покупки и получать кэшбэк можно сразу после того, как« пластик» будет активирован.

#2. Рокетбанк

Рокетбанк - еще один успешный банк, полностью работающий через интернет. До августа 2017 года принадлежал« Открытию», сейчас им владеет« Qiwi».

У Рокетбанка есть карта с щедрым кэшбэком:

  • возврат за покупки - 1% за любые приобретения, 3−10% в - от 3 до 10% в трех выбранных магазинах.
  • бесплатное обслуживание(тариф« Уютный Космос»)
  • бесплатное снятие наличных 5 раз в месяц.

Заказать карту Рокетбанка можно на официальном сайте или в приложении. Курьер привезет бумаги и карточку в течение 3−4 дней. «Пластик» активируется в мобильном приложении и работает сразу.

#3. Альфа-Банк

Альфа-Банк - крупнейший частный банк России. В общем рейтинге финансовых учреждений по размеру активов Альфа-Банк занимает шестое место.

Здесь можно оформить карту« Cashback»:

  • кэшбэк - 1% за любые покупки, 10% за АЗС, 5% за рестораны и кафе
  • годовое обслуживание - 1990 рублей
  • процент на остаток - 6% годовых.

Чтобы заказать карточку, заполните анкету на сайте и подождите 3−5 рабочих дней. Если« пластик» будет одобрен, его выпустят и доставят в ближайшее отделение Альфа-Банка. Подписать документы и забрать карточку можно в любое время.

#4. ХоумКредит Банк

У банка Хоум Кредит есть выгодное предложение для любителей кэшбэка.

  • кэшбэк - 1% за все покупки, 3% за АЗС, кафе и путешествия, 10% у партнеров ХоумКредита
  • процент на остаток - до 7% годовых(при 5 покупках за месяц)
  • бесплатное обслуживание(если хранить на карте от 10 тысяч или делать покупки на 5 тысяч ежемесячно).

Заказать карту« Польза» можно на официальном сайте ХоумКредита . Здесь же нужно и активировать« пластик», создать для него PIN-код. Чтобы получить карту, сходите в ближайшее отделение банка ХоумКредит и подпишите документы.

Это были лучшие карты с кэшбэком из всех, что есть сегодня на рынке. Предложений много, и каждый может выбрать себе выгодный« пластик» по душе.

#5. Банк Восточный

Банк Восточный - еще одна компания, которая предлагает оформить карту и получать возврат части стоимости за покупку.

  • кэшбэк - 1% за все покупки, 5% за «любимые» категории, до 40% за покупки в интернете
  • процент на остаток - 7,5% годовых
  • бесплатное обслуживание.

Заполните анкету на сайте банка Восточный, чтобы оформить« Карту № 1». Пластик выдадут в отделении банка через 5−7 рабочих дней после того, как оставите заявку.

#6. Ренессанс Кредит

В Ренессанс Кредите можно заказать дебетовую карту с кэшбэком и получить пластик в ближайшем отделении.

  • процент на остаток - до 7,5% годовых
  • бесплатное обслуживание(если покупаете с карты на 5 тысяч в месяц или храните на ней 30 тысяч рублей).

Заказать карту можно в отделении Ренессанс Кредита. Карточку оформят за 15 минут по паспорту.

#7. УБРиР

Уральский Банк Реконструкции и Развития - один из крупнейших банков Екатеринбурга и всего Урала. Есть у компании офисы и в других регионах России.

Здесь можно заказать дебетовую карту« Максимум» на следующих условиях:

  • кэшбэк - 1% за все покупки, 10% за «любимые» категории
  • годовое обслуживание - 1440 рублей
  • процент на остаток - до 7% годовых.

Оформить карту« Максимум» можно в любом отделении УБРиР. Заказать« пластик» можно и на сайте компании. Чтобы получить карту, сходите в офис и подпишите документы.

#8. Русский Стандарт

Банк Русский Стандарт предлагает воспользоваться программой RS Cashback. Ее участники получают кэшбэк по любой карте Русского Стандарта.

  • кэшбэк - 1% за все покупки, 5% в «любимых» категориях, у партнеров Русского Стандарта - до 15%
  • остальные условия обслуживания зависят от конкретной карты Русского Стандарта.

Подключить программу RS Cashback можно ко всем карточкам Русского Стандарта.

Заказать« пластик» можно на официальном сайте. Заполните анкету и получите карту в ближайшем отделении через 3−4 дня.

#9. Росбанк

Росбанк предлагает клиентам оформить дебетовую« Сверхкарту».

  • кэшбэк - 1% за все покупки, до 7% в любимых категориях
  • процент на остаток - 5,5% годовых
  • обслуживание - 500 рублей в месяц(если храните 250 тысяч рублей или больше на карте - бесплатно).

#10. Райффайзен Банк

Филиал австрийской банковской группы Raiffeisen занимает 13-е место среди финансовых учреждений России по объему активов. Это стабильная компания, предлагающая выгодные условия для держателей карточек.

Лучший продукт Райффайзен Банка - карта« Всё сразу»:

  • кэшбэк - до 3,9%
  • процент на остаток - до 7% годовых
  • стоимость обслуживания - 1490 рублей в год.

Кэшбэк карту «Всё сразу» выдадут в отделении Райффайзен Банка. Заполните заявку на сайте и подождите, пока« пластик» будет выпущен и доставлен в офис. Получить карту и подписать документы сможете когда угодно.

Сравнительная таблица

Чтобы вам было удобнее понять, какие условия предлагают разные банки по дебетовым картам, мы решили совместить их в одной таблице.

Карта Общий АЗС Кафе и рестораны Путешествия Стоимость в год Процент на остаток
Тинькофф 1% 3−30%(бонусная программа« Браво») 590 рублей 6%
Рокетбанк 1% 3−10%(три магазина, меняются каждый месяц) Бесплатно 5,5%
Альфа-Банк 1% 10% 5% 1% 1990 рублей 6%
Райффайзен до 3,9% 1490 рублей 7%
Восточный 1% До 5%(в «любимых» категориях) Бесплатно До 7,5%
Ренессанс Кредит 1−10%(в зависимости от категории) Бесплатно или 708 рублей До 7,5%
УБРиР 1% До 10%(в «любимых» категориях) 1440 рублей До 7%
Русский Стандарт 1% До 5%(в «любимых» категориях), до 15%(партнеров) Зависит от карты
Росбанк 1% До 7%(в «любимых» категориях) Бесплатно или 6000 рублей 5,5%
ХоумКредит 1% 3% Бесплатно или 1188 рублей 5,5%

Какие карты лучше по общему кэшбэку?

Почти у всех карт стандартный кэшбэк(тот, который распространяется на все покупки) - 1%. По этому показателю выявить лидера не удалось.

По АЗС?

Если вы активный автолюбитель, советуем присмотреться к карте Альфа-Банка« Cashback». Она - единственная в нашем обзоре, по которой на любой заправке вернут 10%. На втором месте - «Польза» от ХоумКредитБанка с результатом в 3%.

На третье место не вышел никто. Дело в том, что у остальных банков категории повышенных кэшбэков постоянно меняются. Нельзя угадать, по какой карте будет увеличенный возврат за покупки на АЗС, а по какой нет.

По кафе и ресторанам?

На первом месте - «Cashback» от Альфа-Банка(5%), на втором - «Польза» от ХоумКредита(3%). Если решите оформить другие карты, то придется ловить месяцы, когда будет повышенный кэшбэк именно на рестораны и кафе.

По путешествиям?

На первое место выходит« Польза» - у нее остается повышенный кэшбэк в 3%, а у Альфа-Банка возврат падает до стандартных 1%. Третье место, как и в предыдущих случаях, не занял никто.

Лучшие кредитные карты с кэшбэком

Дебетовые карточки удобны не всегда - по ним нельзя сделать покупку в долг. При этом банки справедливо считают, что клиенты, пользующиеся« кредитками», также могут получать кэшбэк.

Мы собрали лучшие кредитные карты кэшбэк и готовы представить их обзор.

#1. Альфа-Банк

В Альфа-Банке есть« Cashback» кредитная карта.

По внешнему виду она такая же, как и дебетовая, и выпускается в рамках одной программы. Но условия разные:

  • кэшбэк - 1% за все покупки, 10% за АЗС, 5% за кафе и рестораны(кэшбэк доступен, если делаете покупки минимум на 20 тысяч рублей в месяц)
  • беспроцентный период - 60 дней
  • ставка - 25,99% годовых
  • годовое обслуживание - 3990 рублей.

Заказать карту можно на сайте за 10 минут. Банк проверит данные и вынесет решение. Если оно окажется положительным, можете собрать документы, сходить в офис и получить« пластик».

#2. Тинькофф Банк

Первый интернет-банк в России выпускает кредитную карту Tinkoff Platinum.

  • кэшбэк - 1% за все покупки, 3−30% за покупки по бонусной программе« Браво»
  • кредитный лимит - 300 тысяч рублей
  • годовое обслуживание - 590 рублей
  • ставка - 15−30% годовых.

Заказать карту Tinkoff Platinum можно на сайте Тинькофф Банка. Уже через 5−7 дней вы получите документы и пластик дома или в офисе.

#3. РайффайзенБанк

Достойное место в ряду карт с кэшбэк занимает предложение от РайффайзенБанка.

  • кэшбэк - 1% за все покупки, 5% за «любимые» категории
  • кредитный лимит - 600 тысяч рублей
  • беспроцентный период - до 52 дней
  • годовое обслуживание - 1490 рублей
  • ставка - 29% годовых.

Заказать« Всё сразу» можно на сайте РайффайзенБанка или в ближайшем отделении компании. Заявку рассмотрят в течение 5 рабочих дней.

#4. ХоумКредит

Завершает наш обзор кредитных карт с кэшбэком предложение от ХоумКредита.

  • кэшбэк - 1% за все покупки, до 10% в ресторанах, АЗС и путешествиях
  • кредитный лимит - 300 тысяч рублей
  • беспроцентный период - до 51 дня
  • годовое обслуживание - 990 рублей.

Заказать« Карту с пользой Gold» можно на сайте ХоумКредита. Если заявку одобрят, соберите документы и посетите офис. Там вам предложат подписать договор и забрать карту. После этого можете пользоваться повышенным кэшбэком.

#5. Банк Восточный

Банк Восточный начал выдавать кредитную карту с cash back в 2017 году. Предложение уже успело стать популярным у клиентов компании.

  • кэшбэк - 1% за все покупки, 5% за «любимые» категории, 40% за покупки в интернете
  • кредитный лимит - 300 тысяч рублей
  • беспроцентный период - до 56 дней
  • бесплатное обслуживание
  • ставка - от 24% годовых. .

Заказать карту можно на сайте. Пластик выдадут в отделении банка после того, как подпишете все документы и предоставите паспорт.

#6. Совкомбанк

Совкомбанк предлагает клиентам оформить карту рассрочки« Халва». Об этой карте у нас есть отдельная статья.

Отметим, что по карте« Халва» можно получить кэшбэк, если делать за месяц покупки на 10 тысяч рублей у трёх магазинов-партнеров« Совкомбанка»(причем хотя бы у одного партнера сумма покупок должна превышать 5 тысяч рублей). Если сделаете это, получите 1% за все покупки и 3% - за покупки у партнеров.

#7. Ренессанс Кредит

Оформив кредитную карту в банке« Ренессанс Кредит», можно воспользоваться программой лояльности« Простые радости».

  • кэшбэк - 1% за все покупки, до 10% в «любимых» категориях
  • кредитный лимит - 200 тысяч рублей
  • беспроцентный период - 55 дней
  • бесплатное обслуживание.

Заказать и получить кредитную карту« Ренессанса» можно за один день. Пластик выдадут во всех отделениях компании.

#8. УБРиР

Клиенты Уральского Банка Реконструкции и Развития могут оформить кредитную карту« 120 дней без процентов».

  • кэшбэк - 1%
  • кредитный лимит - 300 тысяч рублей
  • беспроцентный период - до 120 дней
  • бесплатное обслуживание
  • ставка - 27−32% годовых.

Отправить заявку на кредитную карту УБРиР можно на официальном сайте, о решении узнаете по SMS. Если оно окажется положительным, посетите отделение УБРиР, покажите сообщение и получите« пластик».

#9. Русский Стандарт

Банк Русский Стандарт предлагает оформить кредитную карту Platinum.

  • кэшбэк - 1% за все покупки, до 5% в «любимых» категориях
  • кредитный лимит - 300 тысяч рублей
  • беспроцентный период - 55 дней
  • ставка - 21,9% годовых.

Оформить карточку можно на сайте Русского Стандарта. «Пластик» и документы привезут в ближайшее отделение, забрать их оттуда можно в любое время.

#10. Росбанк

В Росбанке есть как дебетовая, так и кредитная« Сверхкарта».

  • кэшбэк - 1% за все покупки, до 7% в «любимых» категориях
  • кредитный лимит - 1 миллион рублей
  • беспоцентный период - до 62 дней
  • годовое обслуживание - 890 рублей
  • ставка - от 26,9% годовых.

Оставить заявку на «Сверхкарту» можно на официальном сайте Росбанка. Ее проверит кредитный специалист и вынесет решение. Если оно окажется положительным, получить« Сверхкарту» можно в любом удобном отделении Росбанка.

Сравнительная таблица

Как и с дебетовыми картами, мы собрали все условия по всем карточкам в одну таблицу.

Карта Общий АЗС Кафе Путешеств Стоим в год Грейс период Ставка
Тинькофф 1% До 30%(програм« Браво») 590 рублей До 55 дней 15−30%
Альфа-Банк 1% 10% 5% 1% 3990 рублей До 60 дней 25,99%
Райффайзен 1% До 5%(в любим категор) 1490 рублей До 52 дней 29%
Восточный 1% До 5%(в любим категор) Бесплатно До 56 дней От 24%
Совкомбанк 1% До 3%(у партнеров) Бесплатно До 12 месяцев От 19%
Ренессанс 1% До 10%(в любим магаз) Бесплатно До 55 дней От 21%
УБРиР 1% Бесплатно До 120 дней 27−32%
Русский Стандарт 1% До 5%(в любим категор) Зависит от карты До 55 дней От 21,9%
Росбанк 1% До 7%(в любим категор) 890 рублей До 62 дней От 26,9%
ХоумКредит Банк 1% 10% 990 рублей До 55 дней От 21%

Что выбрать по общему кэшбэку?

Ситуация такая же, как с дебетовыми картами - везде 1%. Все карты хороши - выбирайте любую.

По АЗС, ресторанам, кафе, путешествиям?

Здесь лидирует« Польза» - можно получать 10% кэшбэка, при этом в год уплачивая всего 990 рублей за обслуживания. По кредитке« Cashback» от Альфа-Банка возврат за покупки тот же самый(за исключением путешествий), однако годовое обслуживание в 4 раза дороже.

По остальным картам постоянного повышенного кэшбэка на АЗС, путешествия, кафе и рестораны нет. Однако если учесть, что многие карточки бесплатны в обслуживании, то выгоднее оформлять именно их. Ведь хотя бы иногда повышенные кэшбэки в популярных категориях будут попадаться и по ним тоже.

Заключение

Надеемся, все читатели поняли, что такое cash back карты и какую выгоду они приносят. Рассчитывать на серьезный доход по таким карточкам, конечно, не приходится. Но если есть возможность вернуть 1−5%(а то и больше) от суммы покупки, неплохо ею воспользоваться.

В завершение статьи мы подготовили совет, который поможет вам получать еще больше денег за покупки.

Карта с кэшбэком + кэшбэк-сервис = Максимальный кэшбэк

Открыв карту с кэшбэком, не забывайте обязательно использовать для покупок в интернет ее одновременно с надежными . Если использовать данные сервисы и оплачивать в интернете банковской картой с кэшбэком, то можно получить суммарный возврат средств до 20−30 процентов.

Для этого используйте только надежные кэшбэк-сервисы, такие как:

  • Летишоп - самый популярный сервис для оплаты покупок в интернете. начиная от магазинов и заканчивая авиабилетами или турпутевками. При регистрации сегодня, премиум аккаунт в подарок.
  • Epn CashBack - также очень надежная компания, которая предлагает очень выгодный процент кэшбэка за покупки в иностранных интернет-магазинах.

Желаете узнать, как вернуть от 1% до 30% потраченных денег на банковскую карту? Обратите внимание на самые выгодные «дебетовки » российских банков с опцией кэшбэк, позволяющие получать прибыль и экономить средства без дополнительных усилий со стороны держателя. Публикация ознакомит вас с самыми выгодными дебетовыми картами, поможет сравнить условия и ознакомится с советами финансовых экспертов.

Карта Tinkoff Black от банка Тинькофф
  • возраст от 18 до 75 лет;
  • наличие паспорта.
Карта Условия и преимущества Оформление
  • выгодные проценты на остаток: до 8% годовых на сумму до 300 тыс. р. и 4% свыше 300 тыс. р.;
  • обналичивание средств от 3 тыс. р. в любых банкоматах мира без комиссии;
  • кэшбэк 1% на любые покупки, 5% на отдельные категории определяемые банком и до 30% в интернет-банке в категории предложений от партнеров банка;
  • бесплатное обслуживание при условии соблюдении минимума на счете более 30 тыс. р., открытого клиентом вклада или кредита;
  • мобильный банк, интернет-банк и смс-инфо без дополнительной платы.

Карта All Inclusive от Промсвязьбанка
Карта Условия и преимущества Оформление

  • 2-5% кэшбэк в категории "Развлечения";
  • доход на остаток денег от 4 до 6,5%;
  • ежемесячная выплата бонусов;
  • услуга смс-инфо от 0 до 59 р. в месяц;
  • бесплатное обслуживание при условии поддержания остатка не менее 30 тыс. р., перечислении зарплаты и совершении операций по карте;
  • бесплатные сервисы интернет-банк и мобильный банк;
  • обналичивание денег в любых банкоматах без комиссии.

Карта Банк в кармане от банка Русский Стандарт

Дебетовая карта Банк в кармане выгодна для хранения и использования личных средств. Высокий процент на остаток денег и кэшбэк до 20% годовых привлекают к оформлению расходной карты клиентов, соответствующих параметрам:

  • возраст от 18 до 75 лет;
  • паспорт РФ.
  1. Услуга мобильного банкинга поможет контролировать движение средств на картсчету. В случае мошеннических действий клиент получает уведомление об изменении и имеет возможность моментально заблокировать карту.
  2. Выбирая дебетовую карту для хранения и использования денег, стоит обратить внимание на надежность и репутацию финансового учреждения, предоставляющего и обслуживающего картсчет. При выборе банка учитывается доступность для клиента банкоматов и терминалов для пополнения и обналичивания денег. Снятие средств через банкомат чужого банка в большинстве случаев предусматривает комиссию.
  3. Дебетовая с системами Visa Electron, MasterCard Unembossed или Maestro может быть использована в качестве инструмента для снятия наличных и оплаты покупок в магазинах благодаря низкой стоимости обслуживания. Visa Classic, Gold и Platinum дадут больше преимуществ и надежности держателю наряду с большей стоимостью обслуживания, также, как MasterCard Standard, Gold и Platinum.

Беспроцентный период - это возможность пользоваться кредитной картой и не платить проценты за пользование деньгами до 100 дней. Для этого вам необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж и до окончания беспроцентного периода погасить всю задолженность по карте. Тогда проценты не будут начисляться, а беспроцентный период будет возобновляться каждый раз по истечении 60 или 100 дней.

Минимальный платеж составляет 5% (но не меньше 320 руб.) от суммы задолженности по кредитной карте. Этот платеж нужно вносить ежемесячно в течение платежного периода. Сумму и дату минимального платежа, а также срок окончания беспроцентного периода вы всегда можете узнать в интернет-банке «Альфа-Клик», мобильном банке «Альфа-Мобайл», в телефонном центре или любом отделении банка.

Платежный период - это период в 20 календарных дней, он начинается с даты, когда банк установил для вас кредитный лимит, и заканчивается на двадцатый календарный день в 23:00 по Москве. Вы можете отслеживать даты и траты, а можете в любой момент уточнять сумму минимального платежа и дату окончания платежного периода в «Альфа-Клике », «Альфа-Мобайле », в телефонном центре или любом отделении банка.

Вы можете получить кредит, если

  • Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
  • У вас постоянный доход от 9 000 руб. после вычета налогов для Москвы и 5 000 руб. для регионов России
  • Ваш непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
  • У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)
  • У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров
  • У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

РБК на основе расчетов Frank Research Group сделал калькулятор, позволяющий пользователям выбрать лучшие карты с кешбэком, исходя из их индивидуальных предпочтений

По просьбе РБК исследовательская компания Frank Research Group составила рейтинг карточных программ банков с функцией кешбэк. Эти программы предполагают возврат части потраченных по карте средств. По словам гендиректора FRG Юрия Грибанова, карточки с функцией кешбэк выгодны в любое время, тем более в кризис. При этом разобраться в многочисленных программах банков потребителям сложно, считает он.

Чтобы облегчить им выбор, эксперты FRG проанализировали как дебетовые, так и кредитные карты крупнейших банков по портфелю кредитных карт и вкладов. По всем 40 предложениям банков была рассчитана выгода: размер кешбэка за вычетом издержек на обслуживание счета (подробнее о методике расчета см. врез).

Руководитель исследования программ лояльности Frank Research Group Александра Шкалькова в процессе работы над рейтингом отмечала, что однозначно выбрать наиболее выгодную карту с кешбэком для всех клиентов невозможно. «Ключевую роль здесь играет объем трат клиента по карте и структура его расходов, другими словами, особенности его финансового поведения», — говорила она.

Поэтому РБК на основе расчетов FRG решил сделать калькулятор, позволяющий каждому читателю составить свой индивидуальный рейтинг карт с кешбэком. Для того чтобы им воспользоваться, необходимо указать ежемесячную заработную плату, перечисляемую на карту. По умолчанию размер затрат по карте составляет 30% от этой суммы — столько, по данным ЦБ, в среднем приходится на безналичные операции по картам частных клиентов.

Но при желании можно указать любую сумму платежей по карте — тогда расчет будет строиться исходя из этой суммы. Для более точных результатов можно определить структуру расходов по пяти категориям — от супермаркетов до путешествий — и указать остаток средств на карте в конце месяца (см. калькулятор).

Персональный подход

Мы проанализировали структуру расходов по карте трех реальных людей с разным уровнем дохода (см. инфографику). Например, специалист отдела кадров из Москвы с зарплатой 65 тыс. руб. ежемесячно тратит по карте 47,5 тыс. руб. Большая часть расходов идет на супермаркеты — 30%. Для такого человека самой выгодной среди дебетовых карт по нашему калькулятору стала карта МТС Банка с программой лояльности «МТС Деньги Вклад». За год чистая выгода по ней может составить 14992 руб.




Зампред правления, руководитель розничного бизнеса МТС Банка Эдуард Иссопов отмечает, что эта программа лояльности — часть стратегии банка и является одной из ключевых для клиентов. По этой карте возможно начисление процентов на остаток средств — 7,5% годовых. Кроме того, программа дает возможность выбрать накопление баллов или кешбэк в размере 3% от безналичного оборота при подключении дополнительных опций.

Второе и третье места в личном рейтинге кадровика — у Кредит Европа Банка и банка «Русский стандарт». «Мы стремимся предложить нашим клиентам прозрачные и понятные условия программ, отсутствие дополнительных ограничений, выгодные предложения от банка и наших партнеров», — рассказывает первый заместитель председателя правления банка «Русский стандарт» Евгений Лапин. По его словам, банк сделал упор именно на программу RS Cashback. Базовая ставка по данной программе составляет 1% на все операции покупок, без ограничений по сумме. «Также в рамках постоянно действующих акций по категориям клиенты получают 5% кешбэка», — говорит Лапин.

Самой невыгодной программой для этого клиента будет пакет услуг «Золотой» ЮниКредит Банка. Сотрудница отдела кадров с зарплатой 65 тыс. руб. в месяц потеряет 306 руб. в первый год пользования картой этого банка с кешбэком. ​Дело в том, что стоимость обслуживания карт Gold и Platinum обычно выше, и для того, чтобы такие программы стали выгодными, клиентам необходимо тратить по картам больше денег. Пресс-служба ЮниКредит Банка пояснила, что карта Visa/MasterCard Gold+ ориентирована на сегмент клиентов с высокими доходами, людей, активно использующих банковские карты для оплаты покупок в супермаркетах и ресторанах. «Карты MasterCard Gold\MasterCard World ориентированы на сегмент Mass Affluent, то есть на клиентов с заработной платой от 100 тыс. руб. и выше», — вторит руководитель управления некредитных продуктов РайффайзенбанкаДамьенЛеклер.

По словам одного из авторов исследования ​Александры​ Шкальковой, таким образом, некоторые на первый взгляд привлекательные и широко разрекламированные предложения могут оказаться на деле менее выгодными для определенного сегмента пользователей, чем малоизвестные программы лояльности.

С помощью калькулятора РБК также можно оценить привлекательность кредитных программ с кешбэком. Выгода от их использования оценивалась отдельно. С помощью этих программ банки стимулируют клиентов активнее тратить заемные средства по картам, рассказываетпервый заместитель председателя правления банка «Русский стандарт» Евгений Лапин. «Мы наблюдаем, что клиенты, пользующиеся программой RS Cashback (кредитная карта), увеличивают обороты по картам в среднем на 5-10%», — говорит Лапин.

Принципы выбора

Главный принцип выбора продукта с кешбэком — не оформлять слишком дорогую карту, если такую же выгоду можно получить и по классической карте, советует Шкалькова. По ее мнению, важным моментом является и наличие бесплатного обслуживания счета и карты.

Также при выборе карты с возможностью частичного возврата средств клиенту стоит обратить внимание на наличие однопроцентного кешбэка на все покупки, отмечает Шкалькова. Важно также наличие категорий с повышенным кешбэком, например пятипроцентного возврата средств по отдельным категориям. «Хорошо, если эти категории достаточно крупные — например «шопинг», а не «товары для дома», — поясняет она.

Директор по развитию розничных продуктов Росбанка Лидия Каширина подтверждает: чтобы правильно подобрать карту с кешбэком, клиенту необходимо обратить внимание на перечень категорий, на который распространяется возврат средств, изучить список исключений.

Начальник департамента по управлению портфелем и развитию пластиковых карт Кредит Европа Банка Петр Попов считает, что кроме максимального размера кешбэка клиенту следует внимательно ознакомиться со всеми условиями обслуживания карты и комиссиями. «Иногда условия выплаты кешбэка зависят от активности использования карты и даже размера ежемесячного остатка на счете, — говорит Попов. — Если вы не сможете выполнять эти условия, то и ожидаемой выгоды от использования такой карты вы не получите».

Наконец, стоит помнить о лимитах начислений в месяц. Этот момент важен для тех, кто тратит по карте более 50 тыс. руб. в месяц. «Чтобы не упереться в «потолок» по выплатам кешбэка, важно либо изначально выбрать высокие лимиты начислений, либо проконсультироваться у банка о возможности увеличения этого потолка», — советует Шкалькова. Несмотря на то что все эти параметры учтены в нашем калькуляторе, мы советуем при заключении договора с банком обращать внимание на все условия договора.

Еще сравнительно недавно у меня было всего 2 пластиковые банковские карты. Но основные покупки все равно совершал наличными. Так мне казалось проще и надежнее. Но время идет и пришлось пересмотреть свою позицию.

Одна из основных причин — это возврат части денег за покупки по карте или кэшбэк.

В итоге это оказалось до того заразным (в хорошем смысле слова), что у меня уже несколько карт, приносящие мне определенные выгоды.

Но время не стоит на месте и выходят все новые и новые банковские продукты с различными привлекательными условиями. Так у меня постоянно идет охота за выгодными банковскими картами с высоким кэшбэком.

Охота за Cash back

Как выбрать карту с кэшбэк

На что нужно обратить внимание при выборе карты?

Казалось бы простой вопрос. Если мы ищем карту с хорошим размером cash back, то логично предположить, чем больше тем лучше.

Но есть несколько других параметров, влияющих на так называемую «выгодность» карты.

Размер Cash back

Смотрим не только на проценты по возврату, но и за что дают. У карты может быть высокий процент отчислений за покупки в определенных категориях (обычно не особенно популярных) и посредственный или даже низкий за другие покупки. Или средний, но практически во всех категориях.

Поэтому перед выбором карты нужно хотя примерно представлять характер ваших трат: на что и сколько вы тратите деньги.

Список исключений

Есть операции, по которым деньги не начисляют. Совсем. У каждого банка свои категории исключения. Это может быть оплата ЖКХ, азартные игры, пополнение баланса телефона или оплата интернет-услуг. У некоторых банков список исключенных категорий может быть довольно внушительным. И на практике, карта с высоким заявленным процентом возврата будет менее выгодна, по сравнению с обычной, дающий скромный КБ, но практически на все.

Возврат денег

Кэшбэк может начисляться живыми деньгами. Или различными бонусами, баллами, милями (их еще называют фантики). Потратить которые можно только в определенных местах (магазинах) или компенсировать покупки. Или же возможность воспользоваться cash back дается только при накоплении определенной суммы.

Размер получаемого cash back всегда ограничен месячным лимитом. Это может быть и 5 тысяч или даже всего 500 рублей.