Кредит под квартиру в банке. Кредит под залог квартиры. Сурдоперевод в отделениях Сбербанка облегчает доступ к финансовым продуктам

В Москве и Московской области.

Большинство потенциальных заемщиков, решивших взять кредит под залог, опасаются риска потерять жилье с наступлением финансовых трудностей. Хотя условия банков по кредитам на первый взгляд выглядят достаточно привлекательными благодаря небольшим годовым процентам.

В связи с этим у многих возникают вопросы по поводу необходимости страхования на случай увольнения или сокращения с рабочего места и может ли эта сумма войти в общую сумму кредитования. Потерять квартиру или другую недвижимость, заложенную под кредит, можно в любом случае, если перестать справляться со своими долговыми обязательствами и даже тогда, когда это единственное жилье для заемщика .

Что таит в себе оформление залога под недвижимость

Но если кредит оформлен без обеспечения, то есть без залога, банк может посягнуть на недвижимость только в том случае, если она не является единственным жильем для заемщика. Если вы решили взять кредит под залог жилья у крупного кредитора, и условия оформления кредита достаточно прозрачны, то опасаться нечего.

В этом случае риск распрощаться с недвижимостью из-за кредита сводится к нулю. Только не стоит недооценивать роль дополнительных расходов при взятии кредита. Например, существует «тринадцатый платеж», который должен оплачиваться заемщиком не только при кредитовании под залог жилья, но и при обычном кредите на покупку недвижимости, хотя в последнем случае он применяется реже.

Кредит под залог жилья включает в себя 12 обязательных платежей в год и оплату страховки самой недвижимости. Но часто кредиторы заставляют заемщиков оформлять и страхование жизни. Какие «подводные камни» могут выплыть при кредитовании под жилье:

Дополнительные расходы по ипотеке планомерно уничтожают все сбережения заемщика. Клиенты перед оформлением кредита и представить не могут, что за основными кредитными условиями скрываются и затраты на оценивание жилья, и страхование, и оплата госпошлины.
Заемщик может отказаться от страхования жизни, но в этом случае он получит увеличенную годовую ставку по кредиту и увеличенную настолько, что дешевле будет приобрести страховку.
Если ежемесячный взнос по кредиту под недвижимость забирает больше половины дохода семьи, то любая задержка заработной платы или больничный могут привести к плачевным последствиям.

Чем отличается кредит под залог жилья от ипотеки

Если посмотреть со стороны всевозможных дополнительных расходов, то кредит под залог жилья получить будет проще, чем оформить среднестатистическую ипотеку. И дело здесь вовсе не в тратах на ремонт, который нужно будет проводить в новой и только что приобретенной квартире по ипотеке. Так как кредит под залог жилья не является целевым, то в его цену можно заложить и сопутствующие расходы по страхованию, оценке и уплате госпошлины.

Но таким методом вы можете оплатить страхование квартиры только за первый год кредитования, дальше придется доставать деньги на обслуживание кредита из своего кармана. Безусловно, вы не сможете предвидеть все кредитные расходы сразу, но большую часть все же заложить в сумму кредита под залог возможно. Все подобные траты по ипотеке оплачиваются еще до того, как будет оформлен залог квартиры и сам кредитный договор.

Но чуть позже вы сможете восполнить свои финансовые запасы уже кредитными деньгами. Некоторые заемщики заблуждаются, когда имея кредит под залог недвижимости, перестают накапливать сбережения. Они почти каждый день посещают свою кредитную организацию, чтобы положить в счет долга по кредиту любой лишний рубль. Конечно, досрочное погашение кредита под залог квартиры это очень хорошо и выгодно, но и без денег оставаться тоже опасно.

Переплата по кредиту снижается пропорционально уменьшению основного долга

Заемщики должны иметь в своем распоряжении небольшие денежные накопления, на случай затруднений с выплатой по кредиту под залог квартиры или для непредвиденных жизненных ситуаций. Страхование для ситуаций с увольнением или сокращением тоже существует, но оно не способно защитить на 100% от всех невзгод, которые могут случиться у заемщика на работе. Другими словами, такая категория страхования не погасит полностью ваш кредит под залог жилья, а только на время позволит воспользоваться некоторыми привилегиями в рамках кредитного договора.

Страховой случай может наступить при условии, что заемщика сократили или его фирма полностью распалась, обанкротилась. Но так как в нашей стране часто «сокращают» по собственному желанию, то для закрытия долга по кредитованию под залог недвижимости остается еще пара случаев. Эти условия каждая страховая компания устанавливает индивидуально, поэтому сразу после подачи заявки и перед подписанием кредитного соглашения вам нужно с ними обязательно ознакомиться. В любом случае вы должны хотя бы быть уверены в доступности рефинансирования по кредитованию под залог квартиры.

Обычно одними из таких условий является постановка на учет в фонд по безработице или конкретные сроки, в которые должно пройти сокращение. Но большинству заемщиков почти никогда не удается выполнить одно из условий и ситуация только заходит в тупик. Некоторые страховые компании с самого начала устанавливают невыполнимые условия, например: страховой случай наступит, если сокращение произойдет только спустя 3 месяца, как заемщик получит полис.

Сразу же напрашивается вопрос: За что клиент платит эти 3 первые месяца? Конечно, на него получить однозначный ответ нам не удастся, поэтому каждый из нас должен самостоятельно оценивать свои риски. Сама же страховка при оформлении кредитного договора под залог квартиры достаточно дорогая, она доходит до 1-4% в месяц.

Еще о возможных рисках

Если продолжить говорить о риске потерять жилье при кредите под залог, то до этого заемщику не так просто и дойти. Чтобы распрощаться со своей квартирой навсегда, нужно допустить не одну просрочку, а полностью остановить выполнение своих кредитных обязательств. Изначально банк не настроен отбирать у заемщика жилье, тем более, если оно у вас единственное. Кредитной организации лишь нужно получить от вас прибыль в виде годовой ставки и вернуть свои деньги. Чтобы довести кредит под залог до перехода права собственности от заемщика к банку, нужно:

1. накопить долг, который составит более 5% от всей стоимости кредита под залог, также в эти 5% включаются все пени и штрафы за просрочку;

2. полностью не справляться с выплатами по кредиту под залог квартиры больше 3 месяцев.

Даже, если одно из этих условий выполнено заемщиком, банк не будет спешить с продажей вашей квартиры или другого жилья. Он постарается разрешить создавшуюся ситуацию еще до рассмотрения в суде вашего кредита под залог. Возможно, кредитор даст возможность изменить первоначальные условия соглашения, на которые вы согласились после одобрения вашей заявки по кредиту в залог квартиры: предложит более длительный срок погашения кредита под залог недвижимости в качестве рефинансирования или позволит небольшую отсрочку для поиска нового источника дохода . В любом случае, заемщик получит дополнительный шанс не потерять квартиру.

Максимально рискуют лишь те заемщики, которые выбрали кредит под залог недвижимости в валюте. Но после последних событий в экономике таких почти не осталось. Кредит под залог квартиры с условием погашения в валюте больше не актуален в России. Еще повышенный риск потерять свою комнату, квартиру, любую другую недвижимость или жилье есть у тех, кто пытается получить деньги под залог квартиры у частных инвесторов. На это может натолкнуть плохая кредитная история, срочно нужны деньги, невозможность получить ипотеку из-за отсутствия официального дохода и т. д.

В этом случае хочется посоветовать не отчаиваться сразу, если вам не одобрили первую заявку в престижном банке. Ведь существуют и другие рейтинговые финансовые организации с более лояльными требованиями для получения кредита под залог квартиры или комнаты. Также вы всегда можете обратиться к кредитному брокеру, который поможет найти для вас подходящий банк и оптимальные условия для кредита под залог квартиры, комнаты.

Не стоит обращаться к подозрительным людям или учреждениям, которые с легкостью предлагают вам кредит под залог жилья. В большинстве случаев там вас будет ждать только обман, разочарование и, как следствие, потеря недвижимости. Все усилия таких лиц всегда будут направлены на обман и мошенничество с целью отобрать ваше жилье или другую недвижимость Если вам понадобился срочный кредит под залог квартиры и остается лишь такой вариант, то лучше посетить такое заведение с собственным юристом или получить профессиональную консультацию у специалиста.

Способов мошенничества с целью овладеть недвижимостью сегодня придумано масса. Также есть огромное количество людей, которые изначально будут предлагать вам деньги в качестве кредита под залог квартиры, но позже заберут у вас жилье за малейшее невыполнение какого-то неизвестного до этого времени условия. Таким образом, вы за небольшую сумму денег лишитесь единственной квартиры или даже комнаты.

Будьте осторожны, мошенники всегда предлагают заманчивые условия по кредиту под залог жилья, а также просят передать им на хранение свидетельство о права собственности на недвижимость. Вариантов мошенничества существует огромное количество, все мы перечислить не сможем, но предоставим самые распространенные 3:

Соглашение на кредит под залог жилья (квартиры, комнаты или другой недвижимости) создан таким образом, что выполнить его просто нереально .
Квартира или комната может перейти в руки кредитора при малейшем отклонении от выполнения обязательств и без вмешательства суда.
Среди бумаг по оформлению кредита под залог квартиры вам попадается на глаза договор о дарении или купле-продаже. Подписав его, вы даже не получите обещанных денег, недвижимость тут же перейдет в руки мошенников.

Как получить деньги под жилье в Москве

Учитывая, что Москва - столица и крупнейший центр в России, недвижимость здесь стоит далеко не дешево. Многие стараются приобрести хотя бы однокомнатную квартиру, но и для этого приходится оформлять ипотеку. Ипотека именно в Москве крайне востребована, так как у большинства «москвичей» просто нет достаточных накоплений, которых бы хватило на приобретение даже небольшой квартиры. Но если говорить про кредит под залог недвижимости для любых целей, то с этим проблем нет.

Будучи владельцем квартиры в Москве, любой банк вам выдаст необходимую сумму денег, не обращая внимания на ваш доход или кредитную историю. Также вы можете оформить ипотеку. Для жителей Москвы ипотека представлена в 2 вариантах:

Вы покупаете квартиру в новостройке, оформляя кредит под залог уже имеющегося жилья, квартиры.
Вы приобретаете в ипотеку новую квартиру в кредит пол залог этой же квартиры, то есть банку в обеспечение вы предоставляете свое ипотечное жилье.

Точно так же выглядит ипотека со вторичным жильем.

Но кредитом под залог квартиры или другого жилья в Москве может быть не только ипотека, а и обычный нецелевой кредит под залог недвижимости. Кстати, оформить его могут даже не граждане РФ. Для получения ипотеки достаточно иметь обеспечение в качестве жилья, которое бы отвечало требованиям банка. Чтобы ипотека была максимально удобной и выгодной, вы можете ознакомиться со специальными предложениями в Москве и области.

Одна из таких программ по ипотеке называется «военная ипотека», она также поддерживается в Москве и позволяет военнослужащим и членам их семей приобретать жилье по сниженным процентным ставкам в сопровождении с другими льготами. Конечно, это однозначно будет все та же ипотека под залог недвижимости, которую вы приобретете, но на более доступных условиях.

У каких кредиторов выгоднее оформить ипотеку в Москве

Чтобы купить квартиру в Москве под залог недвижимости или в ипотеку, необходимо чтобы у вас уже было жилье или то новое, которое вы хотите приобрести, отвечало всем требованиям банка. Для этого еще до оформления заявки вам нужно ознакомиться с ипотечными условиями всех популярных кредиторов. Учтите, что в крупных престижных банках, кредит под залог недвижимости будет обходиться намного дешевле из-за минимальных процентных ставок по ипотеке и абсолютной прозрачности.

Для получения кредита под залог недвижимости в подобной крупной организации вам нужно будет отвечать всем требованиям кредитора, и предоставлять все документы, которые он потребует. Если вам удастся оформить ипотеку именно в Мос залоге, можем вас уверить - вы не прогадаете. Если вы давно являетесь клиентом Столичной залоговой компании, или же вы зарплатный клиент, то кредит под залог недвижимости или жилья можно получить еще быстрее. Для ипотеки вам может не понадобиться собирать справки о доходах, а деньги будут зачислены прямо на вашу карту .

Отправить заявку по ипотеке можно при помощи личного визита в ближайший офис или при помощи интернет банкинга. Последний способ получения кредита под залог недвижимости намного удобней и доступней, на заполнение заявки в виртуальном банке вам понадобится пара минут. Но будьте готовы к тому, что наш банк потребует от залога по ипотеке хорошее месторасположение (не дальше 100 км от МКАД), подключение всех коммуникаций и жилое состояние квартиры.

Обращаясь в к нам за ипотекой или другим видом кредита, вы отсекаете всевозможные виды мошенничества с вашим жильем и получаете взаимовыгодные условия.

Кредит под залог квартиры может потребоваться, когда человеку в ближайшее время необходима крупная сумма денег. Главным преимуществом такого вида займа является меньшая процентная ставка, по сравнению с программами, по которым не предусматривается залог. Соответственно и переплата по кредиту будет меньше.

Главным нюансом оформления займа является наложение обременения на закладываемое имущество при подписании кредитного договора. Это накладывает дополнительные ограничения на собственника жилья, до полной выплаты кредита квартиру нельзя будет продать, обменять или сдать в аренду без разрешения кредитора. Вторая особенность - обязательное страхование недвижимости.

Условия банков могут отличаться в каждом конкретном случае, но есть и стандартные критерии:

Сумма займа зависит от стоимости недвижимости. Как правило, она не может превышать 60 - 80% от стоимости квартиры. Также при определении суммы кредита во внимание берется ликвидность имущества, т.е. квартира должна пользоваться спросом, на это влияет ее состояние, месторасположение, площадь.
Большой срок погашения долга - до 30 лет.
Квартира не должна быть под обременением.
Недвижимость должна находиться в том же регионе, что и кредитная организация.
Заемщик должен иметь постоянную регистрацию в той же местности, что и отделение банка.
Клиент должен отвечать требованиям банка и предоставить необходимый пакет документов.

На какие цели можно взять кредит под залог квартиры в 2019 году?

Рассмотрим наиболее частые случаи кредитования:

Покупка недвижимости. Ипотека наиболее распространенный вид кредита. В качестве залога обязательно выступает приобретаемый объект, возможно и оформление уже имеющейся недвижимости, в качестве дополнительного залога. Требуется первоначальный взнос.
Покупка машины. Если автокредит имеет обеспечение, в некоторых банках можно взять его без первоначального взноса. Заявка подается в отделении банка или автосалоне.
Займ под залог доли квартиры. На практике этот вариант встречается крайне редко из-за сложности оформления и не ликвидности имущества. Претендовать на такой кредит могут только те, у кого доля отчуждена по закону, например в собственности находится комната. Помимо этого другие собственники недвижимости должны дать свое согласие на обременение.
Кредит под залог имущества без справок о доходах. Этот вариант подойдет для заемщиков, которые не могут официально подтвердить свой доход. Как правило, по таким предложениям предоставляются менее выгодные условия (большие процентные ставки, меньший срок кредитования, большой первоначальный взнос) для клиентов.
Нецелевой кредит под залог имеющейся квартиры. Недвижимость должна находится в собственности заемщика.

В последнем варианте деньги можно получить на любые нужды, при этом нет необходимости отчитываться перед банком о том, куда были потрачены заемные средства. Рассмотрим, какие предложения банков по данному виду кредитования существуют в настоящее время.

В Сбербанке нецелевой займ с обеспечением можно взять от 12%. Банк позиционирует этот кредит, как альтернативу ипотеки, для тех заемщиков, у которых нет наличных средств на первоначальный взнос. Однако, конечно же, заемные средства можно тратить не только на приобретение недвижимости, но и на другие цели - отчитываться перед банком не требуется. Срок кредитования может достигать 20 лет.

Другие условия по кредитному продукту:

займ выдается в рублях;
минимальная сумма - 500 000;
максимальная сумма не может превышать 10 млн. руб. или 60% от стоимости квартиры, которая остается в залоге;
требуется страхование жизни и здоровья, при отказе ставка повышается на 1 пункт;
заемщиком может быть гражданин России в возрасте от 21 года;
предъявляются требования к стажу работы и доходу.

Процедура получения займа ни чем не отличается от других предложений. После одобрения заявки заключается кредитный договор и оформляется закладная на квартиру.

ВТБ 24

В ВТБ 24 в качестве обеспечения принимаются только квартиры в многоэтажном доме. Причем клиент не обязательно должен быть собственником жилья им может быть его родственник, который будет поручителем по кредиту.

Условия кредита:

Срок займа - до 240 мес.;
Ставка - 12%;
Первоначальный взнос не требуется;
Максимальная сумма займа - до 15 млн. рублей.

Заемщиком может стать гражданин РФ, имеющие стабильную официальную работу и доход, достаточный для выплаты кредита. Информацию о финансовом состоянии обязательно нужно подтверждать соответствующими справками.

Потребительский кредит в Россельхозбанке с обеспечением имеет более низкие процентные ставки, по сравнению с обычным займом. Денежные средства могут быть получены на срок до 10 лет, максимальная сумма - 10 млн. руб. Необходимую сумму можно получить не только в рублях, но и в валюте.

Погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами, в то время как большинство банков используют аннуитетные платежи. Такой вид погашения кредита является преимуществом для заемщика, так как общая переплата будет меньше.

Процентная ставка по займу зависит от срока кредитования:

до 1 года - от 16,5%;
1-3 года - от 16,75%;
3-5 лет - 19%;
свыше 5 лет - 19,5%.

Минимальные процентные ставки устанавливаются зарплатным клиентам и заемщикам, имеющим хорошую кредитную историю в Россельхозбанке, при оформлении комплексного страхования. Клиент должен быть старше 21 года и ему необходимо подтвердить свой доход, допускается привлечение созаемщиков.

Райффайзенбанк

Особенностью предоставления кредита в Райффайзенбанке является то, что заемщиком может стать не только российский гражданин, но и иностранец. Однако ему нужно будет обязательно иметь официальный доход, и подтвердить легальность своего пребывания в России. Процентная ставка по кредиту от 17,25%. В каждом случае банк индивидуально устанавливает окончательный процент, на это влияют следующие факторы:

размер займа;
отсутствие плохой кредитной истории;
наличие других кредитов;
финансовое состояние заемщика;
состояние и стоимость залогового объекта.

Максимальная сумма кредита - 9 млн. рублей или не более 60% от стоимости залоговой квартиры. Созаемщиком по кредиту может выступать только супруг (супруга) клиента, при условии, что брак зарегистрирован официально. В качестве залога принимается квартира, находящаяся в собственности заемщика или его супруга (супруги). В квартире не должны проживать посторонние люди, включая арендаторов.

Помимо основных требований к заемщику о стаже работе и доходе, Райффайзенбанк предъявляет также требования к наличию других кредитов. Если клиент имеет более двух ипотек, ему будет отказано в кредите. Еще одно требование - наличие действующего номера телефона (домашнего или мобильного). Максимальный срок займа - 15 лет.

Деньги под залог недвижимости в этом банке можно также получить без подтверждения целевого использования средств. Наиболее выгодные условия предоставляются уже имеющимся клиентам. Максимальная сумма кредита - 30 млн. рублей. Окончательный размер займа банк устанавливает после оценки недвижимости, стоимость кредита не может быть меньше 30% от стоимости залогового имущества. Срок кредита - до 15 лет, Процентная ставка - от 11,75%, для каждого клиента устанавливается в индивидуальном порядке.
Альфа-Банк

Банк предъявляет стандартные требования к заемщикам и документам. Получить средства можно на срок до 30 лет. Минимальный займ составляет 600 тыс. рублей, в то же время размер кредита не может превышать 60% от стоимости квартиры, если деньги берутся на покупку недвижимости или ремонт или 50% если средства пойдут на потребительские нужды. Ставка - от 13,99% годовых. Также Альфа-Банк предлагает быстрое оформление кредита: на рассмотрение заявки уходит 3-5 дней и столько же на оформление кредитного договора.

Процедура оформления кредита

На официальных сайтах банков есть кредитные калькуляторы, они помогут произвести предварительный расчет займа. Так рассчитав кредит в нескольких банках, заемщик может выбрать для себя оптимальные условия. После того, как определена кредитная организация необходимо подать заявку на получение средств. Заполненная анкета должна быть подкреплена следующими документами:

паспорт (необходимы копии всех страниц);
документы, подтверждающие трудовой стаж (копия трудовой книжки или трудовой договор);
справки о доходах;
свидетельство о праве собственности на квартиру и другие документы по недвижимости (выписка из ЕГРП, договор купли-продажи, дарственная, передаточный акт);
выписка из домовой книги;
справка об отсутствии задолженности по квартплате;
документы из БТИ.

Обычно на рассмотрение заявки уходит до семи рабочих дней, в зависимости от банка. Если решение положительное, следующий этап - оценка квартиры. Ее должен проводить независимый оценщик, заемщик может сам найти эксперта или выбрать компанию из тех, которые предлагает банк. Как правило, каждая кредитная организация имеет перечень аккредитованных компаний, занимающихся оценкой.

Затем залоговое имущество необходимо застраховать. Так же, как и с оценкой, клиент может выбрать компанию, которую предлагает банк, или найти страховщика самостоятельно. Однако подойдут не все страховые фирмы, необходимо, чтобы у них было соответствующее соглашение с банком.

На последнем этапе заключается кредитный договор и накладывается обременение на имущество.

Кредит в залог квартиры в Москве – разновидность под залог имущества. Можно также для строительства другой квартиры под залог имеющейся. Кредит отличается выгодными условиями, потому что банк уверен: деньги к нему вернуться.

Особенности кредита под квартиру в Москве

Главный плюс кредита – низкая процентная ставка. Сроки – до 20 лет. Сумма кредита зависит от оценки квартиры. Обычно это не больше 60 процентов от оценочной стоимости. Где взять кредит в Москве? Такого вопроса не возникнет, потому что предложений много. Можно даже получить кредит под залог доли в квартире, но такое предложение от московских банков найти сложнее.

Пока долг не будет погашен, нельзя будет продать, обменять или подарить квартиру. Без разрешения банка нельзя никого прописать на залоговую недвижимость.

Банки, дающие кредит под залог квартиры, предъявляют требования к недвижимости:

она должна находиться на территории Москвы или Московской области;
не должна находиться в списках на снос;
кредитополучатель является единственным владельцем недвижимости;

Как оформить кредит?

Нужно заполнить анкету для предварительной заявки. Это можно сделать как в отделении банка, так и онлайн на сайте. Приложить документы (отсканированные или бумажные): паспорт, документы, подтверждающие финансовую состоятельность. Это не обязательно 2-НДФЛ. Условия для кредита под залог квартиры более лояльные. Можно представить в банк справку из Пенсионного фонда, авторский договор, договор сдачи в аренду недвижимости и т.д.
Получить одобрение банка на кредит. Срочно заявка не обрабатывается, в среднем – 4 дня.
Принести в банк документы на залоговый объект и получить одобрение на недвижимость. Из своего кармана придется оплатить оценку предмета залога и страхование квартиры.
Подписание кредитного договора.
Оформление залога.
Получение денег наличными или на расчетный счет.

Если вам нужна большая сумма в несколько миллионов , покупку жилья или иные цели, и обычного потребительского займа вам не достаточно, можно взять кредит под залог недвижимости. Вероятность одобрения в этом случае увеличивается. Она может быть в вашей собственности или кого-то другого. В этом случае он будет выступать поручителем. Мы собрали 7 лучших компании, выдающих наличные под залог квартиры, коттеджа или дома с участком.

7 банков для кредита под залог дома и квартиры

Банк	Процент	Сумма	Срок
без отказа	От 15%	100 т.р. — 25 млн.	1-30 лет
	Акция — от 8,5%	500 т.р. — 70 млн.	1-30 лет
низкий процент	От 8%	200 т.р. — 15 млн.	1-15 лет
в день обращения	От 9,9%	300 т.р. — 30 млн.	1-20 лет
выгодно	От 11%	450 т.р. — 20 млн.	1-20 лет
	От 11,9%	2000 т.р. — 30 млн.	1-10 лет
с плохой историей	1,5% в месяц	250 т.р. — 10 млн.	1-10 лет

Наименьший процент по кредитам под залог квартиры в Тинькофф, MyZalog24, Экспресс банке Восточный и Creditors24, и там же можно получить самую большую сумму. Чуть меньше в Совкомбанк. Он же и Грин Финанс работают с заемщиками . В Совкомбанке, и Creditors24 самая высокая вероятность одобрения, но работают они лишь с Москвой и МО. А в Банк Жилищного Финансирования (БЖФ) можно обращаться и в других городах России — они выдают срочные кредиты под залог недвижимости с рассмотрением заявки в тот же день.

В первую очередь стоит обратиться в Восточный — там и ставки ниже, и процент одобрений до 96%.

Зачем брать займ под залог квартиры или дома?

Кому хочется оставлять что-то банку, если другим выдают просто так, ? Никому. Так в чем же смысл такого кредита, его преимуществ и для чего вообще брать займ под залог квартиры, недвижимости или другого имущества? Объясняем.

Большая сумма . Какой еще банк предложит вам просто так несколько миллионов без поручителей и прочих сложностей? А под залог квартиры или дома можно взять до 30 миллионов. Правда, выдают не более 60%-80% от стоимости жилья.
Дольше срок . С увеличением суммы увеличивается и срок займа, а значит, уменьшаются ежемесячные платежи — гораздо легче выдержать новую финансовую нагрузку.
С плохой историей . В отличие от простых потребительских кредитов займы под залог выдают даже, если ваша КИ испорчена, есть просрочки или другие открытые кредиты. Почему? Потому что теперь у банка есть гарантии выплаты.
Деньги нужны срочно . Заявка рассматривается, а договор оформляется быстрее, чем при обращении за потребительским займом. Можно взять наличные уже сегодня, если успеть подать заявку утром и быстро добраться до офиса банка за деньгами.
Ниже процент . И так как вы предлагает гарантию, многие банки готовы снижать на 3%-5% стандартную процентную ставку. Вон в том же Экспресс банке Восточный — процент 9,9%.
Без лишних справок . Если вы безработный, индивидуальный предприниматель или владелец бизнеса, получить стандартную справку о доходе 2-НДФЛ, которую просят все банки будет проблематично. А под залог никаких справок и поручителей никто не спросит.

Многие берут такой займ под залог коммерческой недвижимости, чтобы купить новую — при грамотном подходе ставка по аренде перекрывает выплаты по кредиту, и вы получаете дополнительный доход + помещение в собственности.

Недостатки кредита под залог недвижимости

Минус здесь только один, но очень весомый. Наличными вы получите около 70% от рыночной стоимости недвижимости, а потеряете квартиру целиком , если вдруг не сможете выплачивать кредит.

Советуем тщательно все продумать и просчитать перед тем, как обращаться в банк за подобной ссудой. Самое главное — определить, сможете ли вы выплачивать долг, чтобы не лишиться в итоге вашего жилья. Обращаться за деньгами стоит только, если у вас действительно весомая причина.

Какую квартиру не возьмут в залог

И несколько важных моментов, которые вам нужно знать о вашей недвижимости, если вы собираетесь заложить ее. Есть тонкости, которые стоит учитывать.

Жилье в аварийном состоянии . Если дом ветхий и разваливает или вообще подлежит сносу, если жилье слишком старое — банк может не принять его. Важно — касается только аварийного состояния, подтвержденного заключением.
Квартира не приватизирована . Логично, что если вы до сих пор не приватизировали ваше жилье, то фактически оно принадлежит государству, а не вам. А значит, заложить его вы не сможете.
В квартире зарегистрированы дети или престарелые . Если в вашем жилье прописан несовершеннолетний ребенок и ему принадлежит доля квартиры — однозначный отказ. То же самое касается престарелых иждивенцев или тех, кто на данных момент находится в местах лишения свободы.
Квартира уже в залоге, ипотеке или под арестом . Пока не выплатите или долг не погасите, она не может считаться полностью вашей. А значит и рассчитывать на получение нового займа не стоит. Это касается и арестованной недвижимости, в том числе и коммерческой в случае банкротства фирмы.
У вас не полный комплект документов . Если не хватает каких-то документов на квартиру, например, они потеряны или утрачены при пожаре — банк откажет.

Полные требования к недвижимости вам предоставит банк по запросу или после одобрения .

Creditors24 — даже с плохой КИ от 15% годовых

Сумма: От 100 тыс. руб. до 25 млн. руб.;
Срок: От 1 года до 30 лет;
Процентная ставка: От 15% в год;
Возраст: 18-79 лет;
Одобрение: 99%.

Можно получить деньги под залог как жилой, так и и нежилой недвижимости точно в день обращения, самый быстрый вариант — деньги уже через 1 час после обращения.

Вы можете заложить городскую квартиру, загородный дом или участок, комнату, коттедж или нежилые коммерческие помещения, территориально расположенные в любом городе или области РФ.

Условия простые — наличие недвижимости в вашей собственности и возраст с 18 лет, плюс российское гражданство и прописка. Наличие работы не важно, доход подтверждать необходимости нет, также, как никто не будет проверять вашу кредитную историю, можно обращаться даже с испорченной. Из документов понадобится и бумаги, подтверждающие вашу собственность на квартиру или иное помещение.

Недвижимость не должна быть под обременением — другой залог, ипотека или арест.

Получить можно до 75% рыночной цены вашего имущества. Обращайтесь сегодня, и деньги можно будет забрать в течение 24 часов. Если срочно — подавайте заявку на официальном сайте.

MyZalog24 — успейте на ставку от 8.5% годовых

Сумма: От 500 тыс. руб. до 70 млн. руб.;
Срок: От 1 года до 30 лет;
Процентная ставка: От 8,5% — по акции ;
Возраст: 18-79 лет;
Одобрение: 93%.

Если успеете на акцию — попадете на сниженную процентную ставку по кредиту, всего 8,5% годовых. Ниже пока ни один банк не предлагает. Стоит оформлять, пока выгодно. Если не успели — стандартная ставка 12% в год — тоже вполне лояльно на уровне минимальных процентов по обычным потребительским кредитам в банках.

Даже, если вы оформили кредит под залог недвижимости в MyZalog24 на большой срок, не обязательно ждать его окончания. Можно погасить досрочно хоть через месяц после получения денег. Никаких штрафов и иных санкций за это не предусмотрено.

Взять кредит можно только, если вы и залоговая квартира находитесь в Москве и МО или в Санкт-Петербурге и ЛО. В качестве залога рассматривают не только квартиры, но и дома, таунхаусы, коттеджи и коммерческую недвижимость.

Выдают всем совершеннолетним гражданам РФ. Ваша кредитная история, долги и просрочки никого не интересуют — никто даже проверять их не будет. Также и прочих документов, которые всегда хотят увидеть в банке. Нужен лишь ваш паспорт и документы на жилье.

Квартира не должна находиться под арестом или быть в ипотеке и ином залоге.

На данный момент компанией уже одобрено и выдано почти 3000 займов, и вы еще успеете стать следующим по льготной процентной ставке.

Тинькофф — от 8% с онлайн оформлением

Сумма: От 200 тыс. руб. до 15 млн. руб.;
Срок: От 3 мес. до 15 лет;
Процентная ставка: От 8%;
Возраст: 18-70 лет;
Одобрение: 87%.

Самое быстро и удобное получение займа, какое только можно придумать. Заявку вы отправляете онлайн, а карту с деньгами вам привозит курьер, с которым вы и подпишете все необходимые документы. Единственное, что вам нужно будет сделать самостоятельно — зарегистрировать залог, ту недвижимость, которую вы предлагаете банку в качестве гарантии.

В залог принимаются только приватизированные квартиры в достроенных многоквартирных домах в любом городе РФ + жилье, попавшее под программу реновации.

Оформить может любой гражданин России возрастом с 18 до 70 лет. Понадобится только паспорт и СНИЛС + документы, подтверждающие то, что недвижимость находится в вашей собственности.

Подтверждение доходов, официальная работа и прочие справки не требуются. Можно обращаться даже с испорченной кредитной историей. Выдают , собственникам бизнеса, и .

Восточный — от 9,9% под залог квартиры

Сумма: От 300 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
Срок: От 13 мес. до 20 лет;
Процентная ставка: От 9,9%;
Возраст: 20-65 лет;
Одобрение: 80%.

Главное преимущество — работает даже с клиентами, у которых плохая кредитная история. Достаточно высокая, до 80% вероятность одобрения вашей заявки. Где еще с испорченной КИ вы получите такую большую сумму до 30 миллионов рублей по такой низкой ставке от 9,9%?

Самое интересное — это может быть даже не ваша квартира или дом. Кто-то может выступить вашим поручителем, предложив в залог принадлежащее ему жилье или коммерческую недвижимость.

Выдает до 60% от стоимости вашей квартиры.

Страховка заемщика не нужна, а жилье — подлежит обязательному страхованию, причем это придется делать вам самим. Кредит нецелевой, то есть вы можете потратить его, как вам вздумается: купить жилье, рефинансировать другие кредиты, пустить на лечение или образование.

БЖФ — до 20 миллионов от 11% под недвижимость

Сумма: От 450 000 до 20 млн. руб.;
Срок: От 1 года до 20 лет;
Процентная ставка: От 11%;
Возраст: 18-65 лет;
Одобрение: 75%.

Банк ориентируется на клиентов с хорошим финансовым обеспечением, но выдает кредиты и под залог небольшой квартиры. Главное, чтобы она была в вашей личной собственности и не находилась в ипотеке, аварийном состоянии, в доме, подлежащим сносу и так далее.

Можно также получить до 70% от стоимости жилья. Процентная ставка определяется для каждого заемщика индивидуально. Максимальная достигает 24,99%.

Кредитуют не только официально работающих физических лиц, но и индивидуальных предпринимателей, фрилансеров и самозанятых и владельцев ООО и другого бизнеса.

БЖФ выдает как целевые ссуды — на покупку жилья в новостройках, первый взнос по ипотеке, оплату франшизы при открытии бизнеса и т.д., так и нецелевые .

Совкомбанк — кредиты под залог дома в Москве

Сумма: От 200 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
Срок: От 1 года до 10 лет.;
Процентная ставка: От 11,9%;
Возраст: 25-85 лет;
Одобрение: 75%.

Главный минус этого предложения — оно лишь для тех, кто проживает в столице или Московской области. Зато москвичи спокойно могут получить до 30 миллионов рублей под залог своей квартиры на любые цели, в том числе и покупку нового жилья.

Совкомбанк схож с БЖФ — те же возрастные ограничения, те же требования к квартире и также выдают до 60% от рыночной стоимости. Но могут попросить вас еще и поручителей привести.

Главный минус — большой комплект документов. Кроме бумаг на недвижимость от вас будет нужно паспорт, второй дополнительный документ подтверждения личности на ваш выбор, копия трудовой книжки и еще и справка 2-НДФЛ о доходах.

Грин Финанс — до 10 млн. с плохой КИ

Сумма: От 250 000 до 10 миллионов;
Срок: От 1 до 10 лет;
Процентная ставка: Фиксированная 1,5% в месяц;
Возраст: 21-62 год;
Одобрение: 90%.

Основной плюс — не слишком интересуются вашей кредитной историей, выдают , даже с открытыми просрочками. В качестве залога принимают квартиру, коттедж или дом с участком и без него, а также офисы и другую коммерческую недвижимость.

Процент выше, чем в других банках, зато выдают наличными до 80% от стоимости недвижимости, которая должна быть в вашей собственности.

Фиксированная ставка — не нужно ждать одобрения и принятия индивидуального решения, платить вы будете ровно 1,5% в месяц от суммы долга. Решения принимают за полчаса, деньги можно взять хоть уже сегодня.

Вероятность одобрения вашей заявки — 90%. С помощью легко посчитать переплату и точную сумму ежемесячного платежа.

Кредиты под залог недвижимости позволяют получить практически 100% безотказное одобрение даже для большим сумм от миллиона и выше, так как у банка есть гарантия того, что вы вернете долг вовремя. Но если не платить — жилья вы можете лишиться. Заранее просчитывайте возможные риски и ваши финансовые возможности.

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 85% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка - это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу - страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика - супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков - участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка - у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех - подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап - регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.